特色

明确催收行为规范,保障催收合规性和高效性

近年来,随着国内互联网金融快速发展,一些地区的从业机构或受委托的第三方机构在催收逾期债务的过程中,出现了不当催收的行为,有的甚至存在通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式进行催收的乱象,侵犯了人民群众的合法权益,造成了不良的社会影响。2017年年底,国务院互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,对不当催收行为作出禁止性规定。随后关于催收行为规范的文件相继出台,下面汇编两份已出台的重点文件以作参考。

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安米智能工作手机使用反馈来了!来看看你是否也需要配备

优秀的产品研发团队往往有一个共性:善于了解用户的深层诉求与聆听用户的使用反馈,安米智能也不例外。

工作手机上线一个月,产品经调试后均已陆续发到客户手中,我们也得到了第一拨珍贵的客户使用反馈。

接下来,小编为大家梳理了,工作手机的使用效果如何之催收主管视角篇。跟大家分享工作手机在催收业务实操过程中,为团队管理带来了哪些帮助、功能上又有哪些不足。

注:以下使用反馈来自使用安米智能工作手机的公司催收主管的真实评价。

安米智能:采用了工作手机后,整体感觉怎么样呢?

A公司(深圳某大型金融外包服务公司)催收主管:

手机收到2周了,整体用下来感觉还是不错的,从工作手机硬件外形到操作性都不错,最大的帮助肯定还是在合规管控这块填补了我们之前的很多缺失。因为干我们催收这行,最怕投诉。现在整个行业都是往越来越合规了发展,从催收管理硬件、软件方面也是投入了很大成本。

我们的催员遍布全国几个职场,最高峰的时候超过800个催员,监管起来工作量很大,像之前我们用的安米智能催收系统,能监管在电脑上的所有操作,比如这个系统里的电话催缴啊、预测式外呼和协催机器人等等这些沟通过程全都能记录,出了投诉我们也好去溯源和落实。

但是,现在光用电话催收已经不管用了,我们要去开拓更多的渠道和途径去寻找债务人。通过微信和抖音这些社交平台去找人的时候,催收系统就监管不到了,几百个催员都用手机,这个催收过程的行为根本管控不到,造成了那段时间我们投诉量激增,甲方责怪下来,也找不到责任人,问题没法溯源和处理,作为催收主管来说真的压力太大了,想找到一套手机侧的合规监管系统,跟安米智能沟通后不谋而合吧,我们公司也成了安米智能工作手机的第一家客户。

安米智能:对业务有何帮助呢?体现在哪些地方?

至少对于我们催收主管来说,最大的帮助是从合规监管方面不用担惊受怕了,后台全量实时质检,有问题我们都能收到预警和沟通的记录,而且因为所有的聊天记录都不能删嘛,催员的一些小聪明啊或者是违规行为,我们第一时间从后台就能纠出来。

记得第一次我们从后台监测到敏感词后,去找这个催员当面谈话,他特别惊讶,不知道我们怎么能监测到的。从那次之后,也算是对团队整体催员们的一次警戒,大家都不再抱有侥幸心理,对于话术选择的更加谨慎一些,规避了很多催收过程中不合规的风险。

评价总结

A公司(深圳某大型金融外包服务公司)

  • 管控无盲区,管理起来很轻松
  • 数据可溯源,出了问题可以直接定位到责任人
  • 有震慑效果,提升了整体催员的合规意识

安米智能:采用了工作手机后,感觉怎么样呢?

B公司(北京某大型互金平台)催收主管:

工作手机收到一周了,目前团队已经适应起来了,对于我个人来说管理团队轻松了许多,催员们也很热情,对新手机很感兴趣。现在的使用感受就是第一批手机买少了,哈哈,正在跟上层申请,继续加量采购,让我们的员工都能用上安米智能工作手机。

安米智能:对业务有何帮助呢?体现在哪些地方?

我们公司是做内催案件,起初采购工作手机的初衷是为了合规管控和提升效率。公司对于数据安全的要求规格比较高,采用的安米智能催收系统和工作手机都是本地化部署的,数据安全上来说比较有保障,而且像我司在业内是属于较早就布局合规风控这块,硬件软件设备都采购的比较全了。

之前考虑成本,给催员发的是比较老旧的二手机。老旧的二手手机作为工作手机,管理起来太麻烦,所有的信息要催员手动去输入,也做不了数据脱敏。催记还要通过pc后台去逐个提交,效率很低,催员累,我们做主管的更累。之前催员的使用反馈也很差的,老旧的二手机很卡,而且功能比较单一,效率低下。

现在,我们采购了新的安米智能工作手机,给工作带来了实质提升。首先。催员们比较喜欢,都抢着要,光是硬件上就比之前的好用多了,而且软件上面也跟安米智能的催收系统打通,省去了很多手动录入的繁琐,对他们的工作效率提升帮助很大。

作为催收主管,我在管理团队的时候也感觉轻松很多。每天总结会的时候,我直接从后台就能看到汇总报表,能统计出每个小组或者是催员的工作效率、回款额等数据,工作效率有质的飞跃。

在合规管控这方面,工作手机的效果比较出色,比如敏感词能实时质检,实时监测,沟通记录能全量留存,真的很省心。

总而言之,就目前使用情况来看,安米智能工作手机基本能满足我们的需求,而且比之前效率还高。

评价总结

B公司(北京某大型互金平台)

  • 记录留存,数据安全有保障
  • 数据打通,催员效率、管理效率双升
  • 多维度数据报表,方便统计与管理
  • 手机质感不错,款式新颖,比之前的老旧二手机有面子,年轻的催员表示喜欢,会好好爱惜,也增添了对于催收工作的兴趣

除了上述的使用效果以外,安米智能也得到了客户对于工作手机产品的几点宝贵建议,提出了新的产品升级的需求,比如:

  1. 涉及敏感词的聊天,目前系统可以自动识别后提示预警,需要管理员看到预警后再作出进一步的管制措施。接下来,安米智能工作手机将进一步完善该功能,加强管控,实现敏感词聊天直接拦截,无法发送。
  2. 微信平台的红包或者转账行为同样也是系统预警提示给管理员,后期我们将升级为红包/转账发送的实时拦截。

客户的需求,就是安米智能的使命。

对此,安米智能工作手机将继续不断地升级迭代,突破现有的技术壁垒,继续完善产品功能。

全新推出,安米智能工作手机——专业的催收工作手机

安米智能的催收管理一站式智能解决方案又添重磅产品,现隆重推出专业的催收工作手机,针对催收场景专门研发,手机硬件、软件一体化定制,对使用过程硬核管控,帮助业务员专注工作,全程记录沟通内容、智能质检规范作业,全面提升合规水平、提高催收效率。

在催收过程中,业务员要与债务人建立联系,除了固定电话号码呼叫之外,使用手机拨打电话、通过微信或其他应用沟通已经成为必要的补充手段。然而,在使用手机过程中,很容易出现工作分神或者违规行为,相关行为难以管控,这给催收管理带来了新的难题。

安米智能工作手机正是为了解决这些问题而研发。

安米智能专注于服务催收行业,更理解业务逻辑和场景特性,了解催收过程中,催员使用私人手机会出现以下几个难题:

合规管控难:

  1. 催员工作时存在辱骂、威胁、发送不当图片等违规行为,遭客户投诉甚至报案
  2. 催员私下收取客户的红包/资金不进公账,引起经济纠纷,导致甲方处罚
  3. 敏感信息无法预警,电话轰炸、非正常时间骚扰等违规操作无法干涉
  4. 聊天、通话记录被催员选择性删除,无法存证,无法溯源

办公效率低:

  1. 工作时间手机不离手,“公私”不能区分开,催员工作量无法有效评估
  2. 案件信息后台与私人手机无法同步,业务中需要多平台切换,效率低下
  3. 催记需要逐个手动输入,工作繁琐且乏味

数据不安全:

  1. 普通手机用于工作,案件相关信息不能脱敏
  2. 数据信息在催员私人手机中流转,被其他App获取或被催员非法使用,存在巨大风险隐患

有了安米智能工作手机

这些痛点迎刃而解

1

设备管控

从出厂设置开始,公司从硬件、软件方面拥有绝对管控权限,杜绝员工违规使用手机,可管控工作手机APP安装权限,设置黑白名单,限制员工安装操作第三方App,避免数据泄露、避免“公私不分”;支持远程控制手机,包括通话号码隐藏,机卡分离操作,网络及定位权限等。

2

操作全部记录可追溯、可调取、可质检

通话记录、短信/彩信记录、微信记录

  1. 通话自动录音,自动上传至管理后台
  2. 文字聊天记录自动上传至管理后台,考核员工工作量及工作成效
  3. 语音自动转文字、微信/短信文字对话
  4. 通话支持话者分离,自动区分通话角色
  5. 支持记录批量导出

3

敏感行为控制

发现违规行为实时拦截,智能质检提升作业合规性

  1. 微信文字、语音消息、语音/视频通话、聊天图片、聊天视频、聊天文件等同步至管理后台,管理员可随时查看管理,可抽取具体记录进行智能质检
  2. 语音实时转文字进行智能质检,发现违规情况及时阻断
  3. 敏感词对话屏蔽拦截
  4. 聊天数据永久存储,防止员工删除

4

数据加密传输,保障数据隐私安全

银行级数据安全体系,聊天数据字段双层安全加密存储,保障客户数据安全

安米智能独家优势

  • 优质线路资源:全国手机码号可选,可提供sim卡,支持号段选择,定期更换,提升接通率,降低投诉率
  • 售后无忧:安米专业售后团队一对一操作培训,7×24h售后咨询,提供全方位硬件服务,远程更新
  • 个性化定制:定制专用手机,品牌、机型可选,可镭雕logo,定制个性化壁纸与手机主题
  • 支持私有化独立部署:聊天数据,客户数据独立服务器存储,安全合规

采用安米智能工作手机,从根本上杜绝违规催收,硬核监管催员的全部业务操作,全程记录,滴水不漏,坚决秉持绿色催收,合规操作的原则,促进贷后管理行业稳健发展。

安米智能催收系统 | 看懂催收行业形势,回款率可提高80%!

安米智能催收系统 | 看懂催收行业形势,回款率可提高80%!

在我国,传统的催收业务主要有两种形式,一是自主催收;二是委外催收,不同的催收业务,匹配的催收方式也不相同,主要可分为电催和外访两种形式。电催,顾名思义,即电话催收,现在泛指通过打电话、发短信,发微信等通过电话连接债务人进行催收的方式;外访是直接根据所留存的地址,上门催收。

在实际操作中,传统的催收方式会遇到多种问题,比如居高不下的人力成本、坐席话术的合规监控、回款率走低等,平台面对这些问题也感到非常头疼。一方面,据测算,以一家放款30亿左右规模的消费金融公司为例,需要催收的坐席竟高达2000人左右,业内人士可以悄悄在心里算一笔账,人力成本会有多高;另一方面,因为目前市面上的小额网贷仍然很多,佣金比例较高,一般催收员的收入是根据回款的金额计算,也促使了一些非正规的催收团队会不择手段,从而也为平台带来了诸多不良影响,这也是暴利催收乱象的根源,合法合规催收是正道。

安米智能催收平台 教您学会看势

早在2003年,催收行业就在中国大陆萌芽,十几年来获得了高速发展。据不完全统计,目前国内正规、有营业资格的催收公司已有2000-3000家之多,灰色的大概有几万家,从业人员保守估计有近30万人。其背后的不良资产总量和不良率也实现双增长,仅以主要针对个人的P2P不良资产计算,就将达千亿级别。

过去四年(2015-2018),银行业信用卡产业迎来增长黄金期,催生整个大生态的繁荣,其中包括催收公司。据不完全统计,2015年新成立的催收公司有594家,2016年新成立1161家,同比增长约95.45%,2017年新成立2532家,同比增长118.09%,2018年新成立2830家,增长放缓。

业内人士反映,催收行业的发展也受到一些限制。一方面,无论是电话催收还是上门催收,由于信息的不对称,找到人也越来越困难,这是行业面临的一大痛点。另一方面,近年来“反催收”联盟也正在逐渐壮大,抗催收能力不断增强,反催收手段花样百出。这直接导致催回率下降三成,很多催收公司入不敷出,甚至有些催收员的工资都发不下来。

任何事物都具有两面性,金融市场也一样,催收行业蓬勃发展的背后必定隐藏着巨大的危机,不是没有危机,而是危机还没爆发。此刻,从业者对市场的洞察力以及敏锐度尤为关键。

懂得顺势

在美国,高度健全的信用体系下,债务催收可以成为一个劳动密度低,科技含量高的行业,比如:一家服务全美20多家大银行,市值过亿(美元)的创新型智能催收公司,却只有15人,他们依靠的就是一个自动化系统,利用社会网络分析、机器学习和行为分析等,联系债务人,帮助他们确定支付计划,从而还清债务。

对标美国,在蚂蚁金服等科技巨头的带领下,中国的催收正在变革,比如:基于自动语音识别技术、从文本到语音技术和自然语言处理技术的智能催收和智能客服系统,可以实现针对不同风险级别的客群和不同的催收业务类型设定差异化的催收场景,并且在多轮次的交互对话过程中,智能应对客户的不同回复,顺利完成外呼交互,实现初期提醒、失联核查及基本催收谈判。

我国的征信体系正在不断建立和完善,虽然目前还比不上美国等金融业成熟的国家,但总有一天会追赶上。世界很大,变化很快,我们能做的是“睁眼看世界”,顺势而为。

相比于传统催收方式,智能化催收利用大数据、人工智能的方式,大大降低了纯人工催收方式所带来的高成本和“暴力催收”的影响,让催收更加科学化、合规化、合理化。

安米催收平台| 信用卡催收与贷款机构催收短信模板

信用卡催收短信模板

【xx信用卡中心】尊敬的xx先生/女士,您尾号xx信用卡逾期时间超过我行规定期限,请及时还款,以免影响到你的使用,咨询热线xx!

【xx信用卡中心】尊敬的xx先生/女士,你好!xx信用卡第6期还款今天已逾期,当前逾期金额xx元。请在规定时间还款,以免影响到你今后的使用,咨询热线xx!

【xx信用卡中心】尊敬的xx先生/女士,你好!我是xx信用卡中心工作人员,你目前恶意拖欠xx元,并且拒接电话,多次爽约不存还款,情节尤其严重,限于xx日内还款否则拉进银行黑名单,收到请回复说明情况!咨询热线xx!

  贷款机构催收短信模板

【xx贷款机构】xx先生/女士,你好!我这边是xx贷款机构工作人员,你这一期银行的存款现在还没有存上,请于xx日及时还款,否则将影响到你的信用征信,咨询热线xx!

【xx贷款机构】xx先生/女士,你于xx日所贷款xx元至今还为还款,请在接到此短信通知后5天内给予答复,否则将影响到你的信用征信,咨询热线xx!

以上是不同机构可以发送催收短信的模版,你是否在催收路上遇到了困难?干催收,就找安米吧~

通过安米智能催收平台发送催收短信,既避免了可能通过打电话的直接对话尴尬对话,也避免了上门催收或者贴通知单给用户带来不满。并且发送短信可以不受空间的限制,用户在任何地方都可以及时收到消息,也可以避免客户忘记还款。

安米智能催收系统 合规催收才是基石

避免暴力催收,催收合规为基石

 

2017年12月份,央行和银监会联合下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下称“通知”),通知规定:各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。暴力催收最常见的手段大概有这些(都属于违法行为):

  • 以恐吓、侮辱、诽谤、谩骂等为主的方式进行催收贷款;
  • 轰炸贷款人通讯录,然后从通讯录查询亲戚朋友并以警告威胁的方式;
  • 随意泄露与传播贷款人的个人资料并丑化;
  • 直接使用暴力手段或者殴打贷款人的方式;
  • 通过微信、短信等方式恐吓、威胁借款人或者通讯录亲友及家人;
  • 冒充国家执法机关工作人员对借款人进行恐吓、暴力催收等违法违规行为。

据了解,在能拿到借款40%到70%的佣金高额利益诱惑下,暴力催收行业并没有任何规矩可言,靠的就是一个字“狠”。喷漆、塞锁、扔玻璃,搞到他们烦的不行还钱为止,哪怕累计搞他一个月,债务人家的车库、大门都喷满了红漆大字。这些典型的上门暴力催收场景将在政策的监管下逐渐消失。

众所周知,金融就是一个管理风险的行业,互联网金融、大数据可以帮助控制风险,但也不可能零风险。对于暴力催收,很多人比较反感的是“爆通讯录(关系人催收)”,然而事实上关系人催收是保障信贷服务的正常运营的一种行业通用做法,各大银行信用卡中心、京东白条、信贷机构目前都会把关系人催收作为提醒欠款人还账的一种重要手段。

以银行银行卡为例,欠款人逾期不还,60天内,银行一般会以短信、语音、人工电话等方式提醒用户。如果用户仍不还账,或者遇到欠款人失联等情况,银行会开始施压性的催收,一般是逾期越久、金额越大强度越高,方式包括联系关系人,上门、信函等催收方式,严重的甚至会采取法律手段。

那其他互联网消费金融机构呢?以京东白条为例,欠款在30天内,会以短信语音提醒用户,随后会以人工电话催收。如果用户失联,京东会启动关系人催收,京东主要以欠款人账户订单信息判断关系人,一般会以近6个月的收货人号码做关系人认定。其他信贷公司对欠款人催收严厉,逾期后直接进以人工电话催收,如果欠款人失联,信贷公司就会启用关系人催收,如果仍不还账或则进一步以上门、信函等手段施压。

整体而言,用户借款逾期后,如果拖欠不还,按照行业通行的做法会进行催收,甚至诉诸于法律。用户最后不仅需要把欠款缴上,甚至还可能因此影响征信记录,给信用抹上污点,可谓得不偿失。按时还款,对信用保持敬畏之心,是关键。

呼叫中心的功能有哪些?催收场景呼叫中心怎么应用呢?

呼叫中心的功能有哪些?催收行业场景下如何将呼叫中心融合催收系统 催收平台 催收软件呢?

第一、降低公司综合运营成本,无需单独系统建设,标准化产品即买即用,深度集成自动化智能催收功能、协催电话催收机器人等

第二、通过呼叫中心进行规模化电催

第三、加强催收团队作业流程化和质量管理

第四、加强数据分析,不断优化催收流程

第五、催收智能化,现在的智能催收机器人,从智能开案到最后回款,深入渗透到业务每个环节

云呼叫中心催收系统解决方案:

1、统一接入:安米深度集成云呼叫中心及CRM系统,完美一站内完成一键外呼,国内多城市线路,高接通吕

2、协同办公:客服、信审、催收部门,可根据职责提供工单流转等功能,实现多部门协作办公

3、风险控制:可柑橘案件的账龄、逾期金额等因素自定义规则进行风险级别智能评估。根据质检结果及时发现问题,及时规避风险

4、多维度数据统计:电话记录、客户通话内容、客户反馈、催记等数据以报表形式展现,一目了然

5、智能电话催收:智能IVR和智能催收机器人,实现“无人化”催收。安米平台实时对录音进行语音识别,转译成文本

6、催收规则:可根据预期账户的账龄、还款日期、预期天数、风险等级等进行不同话术的电话催收、短信催收等不同方式。根据数据报表进行分析,未催收企业管理层提供决策分析的数据支撑

7、低成本:系统批量自动完成催收外呼,按需按时长按实际消耗收费

8、催收语音质检:支持企业自定义关键,设置违规用语,系统智能质检算法将自动对数据进行质检,监测比例可自行设置,最高可达全量质检

呼叫中心的功能有哪些?催收行业场景下如何将呼叫中心融合催收系统 催收平台 催收软件呢?

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安米智能催收系统 5G时代开启,引领短信业务走向“复兴”

【首席科学家专栏】5G时代开启,引领短信业务走向复兴

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Charles Lu,Ph.D.毕业于上海交通大学,随后赴美留学。1994年毕业于美国缅因大学,获博士学位,随后进入计算机行业,从事数据建模及可靠性方向研究。在美国先后就职于Boston地区Nuance(SIRI语音识别,全球领先的语音识别、自然语义处理公司)担任项目经理,负责公司产品整合,在与IBM、Microsoft等关键合作项目中承担重要角色;2006年加入北美最大的呼叫中心服务商WEST CORP;2010年加入微策略(NASDAQ:MSTR),随后加入Genesys呼叫中心(全球联络中心领导者),带领团队完成多项攻关项目,做出了有力贡献。

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今年4月份,中国移动、中国电信、中国联通三大运营商召开了在线新闻发布会,共同发布了《5G消息白皮书》,开启了5G时代信息服务改革的序幕。据央视4月11日新闻报道,今年将推出5G消息服务(5G短信)。

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5G短信升级了本地基本短消息服务(SMS)。对于单个用户来说,5G短信会打破传统短信中每条消息的长度限制。

它还支持多种媒体格式,包括文本、图片、音频、视频、表情符号和联系人。支持在线消息和脱机消息,并可以向用户提供消息状态报告和历史记录管理。

此外,5G短信带来了全新的人机交互模式。在此应用中,用户可以完成一站式服务体验,如服务搜索、发现、交互和支付等。

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对于单个用户来说,5G短信将打破传统短信中每条短信的长度限制,同时也会突破文本限制内容,从而有效地整合文本、图片、音频、视频、位置等信息。

对于企业而言,5G短信将提供一个与个人用户的信息交互界面。企业可以通过文本、语音、标签等丰富媒体向用户输出个性化服务和咨询。

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SMS(短信)起源

SMS最初是在1982年为全球移动通信系统(GSM)提出的,GSM是由欧洲电信标准协会(ETSI)制定的第二代(2G)蜂窝移动网标准。

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最初的想法是通过控制电话流量的信号系统传输文本。ETSI工程师开发了一个框架,它既足够小,可以适应现有的信令路径(128字节,后来改进为160个7bit字符),又足够模块化,可以支持运营商管理功能,如实时计费、消息重新路由(将消息路由到用户指定的接收者之外的接收者)和消息阻止。

经过近十年的修修补补,SMS在1992年12月商业化部署—英国工程师Neil Papworth通过运营商Vodafone向客户Richard Jarvis发了一条圣诞快乐短信,标志着这一里程碑。从那时起,包括诺基亚在内的手机制造商以及像Fleet Call(现在的Nextel)和BT Cellnet(现在的O2 UK)这样的运营商都加入了短信的大潮。到2010年,在第一条短信发布近20年后,手机用户交换了6.1万亿条短信。

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尽管短信业务呈爆炸式增长,但与20世纪90年代相比,这项技术并没有太大进步。尽管手机外形发生了变化,苹果的iPhone普及了现代触摸屏智能手机,但短信仍然是一样的160个字符的限制。

自2G移动设备上使用SMS以来,SMS一直被用作核心的消息服务。即使在今天的智能手机上不同的消息传递应用程序开始分割了市场,SMS仍然是每个手机都可以默认到达的唯一服务,电话号码仍然能让世界上最大的社交网络成为可能。短信服务也在不断演进,使企业能够挖掘新收入,同时还可以启用Chatbots和AI来提高用户体验。

5G时代

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正如《5G消息白皮书》所说:当5G时代来临时,全球运营商已达成了广泛共识:传统短信业务需要升级到富媒体消息业务——我们称之为5G消息业务。

5G消息业务不仅支持个人用户之间的多媒体消息交互,还使得行业客户能够为其用户提供基于富媒体的新型数字化交互服务。根据GSMA(全球移动通信系统协会)计划,未来5G终端都将支持5G消息业务,目前相关标准已完成制定工作。

可以预见,5G消息业务的广泛普及将为广大手机用户带来全新的业务体验,为全球运营商、行业客户和相关产业界带来宝贵的发展机遇。

5G短信来临之际,度言软件和安米智能秉承一贯的以领先技术为客户提供极致服务的理念,以直连运营商的一手通道,及时的为客户创造新价值提供全方位的服务。

三网短信来啦!度言短信功能正式上线

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安米催收短信产品优势

  1. 三网合一,联通、移动、电信三大运营商手机号均能覆盖;
  2. 支持上下行,上行可查,支持客户接收后回复短信;
  3. 大通道秒出,1000条/秒;
  4. 极速接入使用,短信3秒必达90%+高达到率
  5. 支持短信文本内号码回拨,搭配云联络中心,呼入侧自动弹屏客户crm信息;
  6. 超低资费价格,按需购买,透明的计费记录,后台一目了然。

 

 

2020年信用卡逾期半年未偿信贷总额同比上升近13% !安米智能让科技赋能贷后催收,合规提效助力化解不良风险

2021年3月24日,中国人民银行发布《2020年支付体系运行总体情况》,数据显示2020年信用卡逾期半年未偿信贷总额838.64 亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.06%。与2019年相比,未偿信贷总额增加约96亿元,上升12.92%。

 注:所谓信用卡逾期半年未偿信贷总额,指的是信用卡未足额归还最低还款额,且逾期期限为181天(含)以上的未清偿本金余额,不包含已核销金额。

此外,相关数据显示,信用卡应偿信贷余额在2013年为1.84万亿,2020年底这一数据已经增长到了7.91万亿,增加了6.07万亿,增长了3.3倍。

信贷总额快速增长推动金融机构业务发展的同时,逾期产生的不良资产也带来了不容忽视的风险。从去年开始,部分商业银行加大了不良资产的整治工作,在第三季度信用卡不良率开始出现拐点,但从全年数据来看,2020年信用卡类不良率仍较2019年末飙升。

2021年,除了新冠肺炎疫情的继续冲击之外,内外部环境面临诸多不确定性,经济发展承载较大压力,企业和个人的信贷逾期增长可能加速,金融机构仍面临控制不良资产的巨大压力。

金融机构三措并举

积极控制不良资产风险

面对压力,银行金融机构采取了积极的措施,加强风控提升资产质量、减少新增不良资产,积极处置存量不良资产。

1
多渠道强化风控

去年,中行、农行、平安、中信等银行为了降低风险,先后发布公告,将进一步约束信用卡违规行为。要求持卡人不得以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务;不得以任何舞弊手段、非法工具恶意获取权益或优惠。

2

多渠道、多措施消化不良资产

除了加强风控之外,银行也采取多种措施应对逾期及消化不良资产。2020年,信用卡不良ABS发展势头强劲,并已成为不良ABS的发债主力军。据不完全统计,截至2020年底,全年发行的不良资产支持证券项目中,以信用卡不良贷款作为基础资产的项目有29个,发行规模共计72.87亿元,大幅超越2019年的57亿元,且呈现发行加速的特征。

除此之外,今年1月银保监会印发《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》,为不良资产批量化转让扫清障碍。商业银行可以此为契机,加快不良资产处置速度。

详情↓

重磅!个贷不良转让破冰!多机构踊跃竞拍,工行2637万不良资产包最低2.4折被拍走,银行资产盘活获新途径

3

 加强催收管理,合规前提下提效增速

“合法合规”是贷后管理的红线,2020年以来不良资产处置行业的政策法规不断完善,严禁暴力催收,强调信息安全。

金融机构加强对内部催收和委外催收的管理力度,在严格遵守行业规范和国家法律法规的前提上,积极与债务人沟通,提高逾期资产的回收效率。在这个过程中,引入金融科技能有效提升催收的合规性和作业效率,成为机构发力的重点。

金融科技赋能贷后催收

效率与合规并重

金融科技赋能贷后催收,不仅能有效提高催收的成功率,更有助于落实合规要求,有效保护债务人的个人隐私和合法权益,推动行业的健康良性发展。

以安米智能一站式贷后处置管理系统为例,利用大数据、云计算、人工智能等技术,通过智能催收全面提升作业效率:结合大数据构建智能分案模型,针对不同资产制定个性化催收策略,智能分案将案件与催员精准匹配,提高催收成功预期;人工智能呼叫系统,前置诊断避免无效呼叫,提高催员呼叫成功率,避免人力浪费;智能分析案件进程,提供话术和合规性的作业指导,配合报表系统进行智能分析,实时调整案件处置方式,全面提高作业效率。

在提高效率的同时,安米智能善用科技有力落实合规要求,全面提升贷后催收规范性。

在数据安全方面:支持数据全量脱敏,支持公有云、私有云以及本地化部署三种部署方案,企业可按需采买。

在合规性保障方面:支持实时/录音的自动智能质检,改变传统的抽检方式,实时监测催员话术合规性,支持强制挂断、三方监听等,杜绝暴力催收现象发生。

在电话催收方面:一键外呼,智能协催预测式外呼、自动筛选号码,拨通后可以智能服务或者无缝转接人工。还可实现自动排队功能、智能IVR、智能协催机器人等功能;

在客户信息方面:在接通之后,客户的历史催记信息会自动弹屏,自动生成工单,为催员与债务人协商时提供信息基础;

在外访催收方面:安米贷后移动APP端/小程序端可实现外访催收全过程记录,拍照签到、全程录音、即时上传、外访轨迹可查;

在录音下载方面:支持批量下载,极速调取使用。

当智能科技赋能贷后管理,将给不良资产管理带来深远影响。安米智能坚持深入研究业务场景,联合众多金融机构和委外催收机构,构建不良资产处置知识体系和实战经验,通过业务需求前置沟通、实时技术支持、智能优化升级,推动贷后催收管理水平不断提升。

安米智能催收系统比传统催收管理系统好在哪儿?

催收是个商业行为,无论风控做得多好,是不可能有零坏帐的。银行信用卡、消费金融等机构有客户逾期之后,风控第一步要做的就是打逾期催收电话,这个是各大机构都会采用的策略。每个公司都会采取不同的催收策略,有些公司对于催收工作直接委外,自己不做处理;有些公司只管M1-M3的催收,其他委外。无论上述哪种方式,都会涉及到电话催收,今天我们就从打催收电话出发,了解安米智能催收系统比传统催收管理系统好在哪儿?
建模和智能分案
催收电话拨打前,第一件事情是建模,并根据模型将案件分层出来,比如有一万个案件,那么分案的时候需要分出哪些是容易催收的案件,哪些是催收困难的案件。对于逾期24小时内的案件需要抓紧时间完成开案,如果过了这段“黄金还款时间”,案件的催收难度会翻倍,想要提高还款率,提高开案效率是关键;
催收策略制定—案件分层出来后,针对不同群体的债务人,以及债务人申请产品的不同,制定不同的催收策略,比如对于容易催收的案件,如上述逾期24小时内的案件,放到外呼系统就可以,无需人工坐席跟进;
坐席电话跟进—人工催员介入催缴,可参考之前的推文:谁来拯救我的催回率?!电话催收这么做就对了
由此可见,催收,是一场和客户逾期时间赛跑的游戏。想要成功开案,有三个方面需要考虑:

  1. 催收模型建立是否得当?
  2. 分案策略是否恰当?
  3. 债务人的电话是否有效?
就目前而言,大多数催收机构还用着传统的“A公司”催收管理系统集成“B公司”外呼系统的方式干催收,这样的业务模式由于系统自身问题,产品迭代跟不上复杂变化的案件情况,制约催员催收效率,影响机构回款率。互联网大环境下,学会利用科技工具辅助催收,是提高催收效率的好方法之一。像人工智能等技术其实可以优化催收的各个业务环节。
安米智能催收系统的杀手锏在于“一个系统=案件管理+智能开案+坐席电催+短信提醒”,换句话说,一个新成立的催收机构只需采买安米智能催收系统就能极速开展催收业务,如果后续业务做大,由于云端架构问题,可以快速灵活扩展,毫不影响业务。
如果以逛街购物来类比,安米智能催收系统就如同“综合体”,“提供一站式服务”,传统催收管理系统就如同“专卖店”,想要其它服务需要隔三/五条街继续采买。正所谓“磨刀不误砍柴工”,干催收,别犹豫了!就找安米智能~
安米智能催收系统一键外呼
安米智能的催收系统深度集成度言云呼叫中心,可以在系统内实现一键外呼。催收机构无需再额外购买外呼设备或系统。
深度集成度言CTI模块和智能语音机器人后,安米智能可为客户提供以下独家功能:

  • 一键外呼无需复制和切换:坐席可直接外呼/发短信;
  • 一键关闭所有案件:多案件同时操作的环境,无需单个关闭;
  • 全屏展示避免社交打扰:独家支持全屏展示功能;
  • 催记+录音打包导出:催员跟进记录信息和客户的通话录音无需手工单个导出,可实现批量打包导出。
在产品设计方面,安米产品团队围绕“为催员节约的每一分钟都值得”的设计理念,为奋斗在一线的催员量身打造的安米智能催收系统,是一款具有操作简单、用户体验佳等特点的轻量应用型SaaS产品。
安米智能催收系统功能:

  • 账号管理
  • 案件管理
  • 智能机器人协催
  • 减免管理
  • 委案管理等催收管理功能

安米智能催收系统服务:

  • 全国属地号码催收
  • 三网短信
  • 智能开案
  • 智能语音质检等服务
安米是一个集智能语音交互、智能分案引擎、催收知识图谱为一体的全新贷后资产处置全流程管理系统,致力于为催收机构提供一站式技术与业务解决方案。在产品设计方面,安米产品团队围绕“为催员节约的每一分钟都值得”的设计理念,为奋斗在一线的催员量身打造的安米智能催收系统,是一款具有操作简单、用户体验佳等特点的产品。
安米智能为催收机构提供以下功能与服务
  • 化繁为简的登录方式:支持工号和手机号两种方式;
  • 智能高效的基础:安全、灵活和弹性的云服务,也支持企业化定制的本地化部署;
  • 高效业务帮手:深度集成外呼系统,一键外呼无需复制和切换;
  • 高效智能催收:提供开案机器人,辅助开关机检测和是否本人等检测;
  • 合法合规管控:智能语音质检,录音转文字和NLP检测等;
  • 辅助提升效率:多案件同时操作的环境,可一键关闭;全屏展示避免社交打扰。