安米智能催收软件小课堂分享|合法合规催收,唐朝就有这事

在大众的印象中,一说到谈判催收,似乎总是觉得有违法的嫌疑。

可事实上是,催收作为一门由来已久的行业,其实早在古时候的中国,就已经有法可寻了。而在当下,催收行业更是日臻完善,已然逐步发展成为一门以高超催收技能和高尚职业道德为基准的合理合法的正规金融产业。

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欠钱?那就工作抵债吧

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安米催收系统深度解析: 非持牌现金贷遭封杀,行业还有未来吗?

当下,非持牌现金贷行业在一片围剿之下,已经人人自危,不少业内人士表示:公司已经在大量裁员,几百人已经缩至不足百人,自家产品已全部下线,至于什么时间重新开张未知。

同时也有声音出来:新系统已经搭建好,现在还没有大范围铺开,只等小贷牌照落地,再上量。

死亡与生机并存,最近一段时间连续发生的多起事件到底释放了怎样的信号,让我们先来看看这几个月非持牌现金贷行业到底发生了什么。

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现金贷从业者纷纷转型做电商?电商门槛真的低?

安米智能注:现金贷行业从业者的日子越来越不好过,从近期头部平台的动作分析,增资转战助贷的以及进军消费金融的不在少数,小贷牌照转让遇冷也说明现金贷市场已经“过气”。对于大多数中小现金贷平台而言,门槛更低的电商行业似乎成了一根“救命稻草”,那么电商真的是这么好做吗?请看消金界对此的报道。

“催收遭监管严查、支付通道被砍、第三方数据供应商关停,我的判断是,现金贷这个行业,已经到头了。”一名来自杭州的现金贷从业者张宁,这样悲观地对消金界说道。

持类似想法的不止张宁一人,大多数从业者对行业前景表现出了极度的不确定。现金贷草莽阶段大幕徐徐落下,行业出清之际,身处漩涡中心的玩家们,开始分流。

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安米智能快讯|增资并非“万能钥匙 ” ,消费金融躺赚的时代或已远去

虽然万亿规模的消费金融市场红利仍在,但持牌机构的“掘金”难度越来越大。

近期,多家持牌消费金融公司陆续披露了上半年成绩。然而从资产规模、营业收入和净利润这些绝对数字来看,行业“天花板”的迹象却愈发明显。即便盈利能力较强的企业,净利润增速也明显放缓。

多名业内人士表示,受监管、运营策略、市场变化等多重因素影响,行业突飞猛进的时代已经远去,正逐步回归理性。

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马上金融的大智慧:消费金融进入新常态

“当银行往下走你跟着下沉,银行再往下走你还下沉,那最终就是死路一条。越下沉客户不良越高,融资成本还高,风险也高。”

2009年8月,原银监会公布并实施《消费金融公司试点管理办法》,拉开了中国消费金融公司的发展大幕。

过去十年,中国消费金融公司的数量,已经从最初的4家,增加到今天的近30家;全行业的资产规模和经营收入,也实现了突飞猛进的增长。

不过,2019年以来,头部的消费金融公司,以马上消费金融招联金融为代表,都放慢了扩张步伐。

放眼整个消费金融市场,今年起,银行信用卡从发卡量、贷款余额到交易额,增长速度均较前两年大幅下滑。

这背后,究竟发生了什么?又意味着什么?

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安米智能催收快讯|消费金融新格局

9月16日,国家统计局披露的数据显示,8月份,社会消费品零售总额33896亿元,同比增长7.5%,增速比上月回落0.1个百分点其中,扣除汽车以外的消费品零售额30845亿元,同比增长9.3%,增速比上月加快0.5个百分点。这已是近年较低增速。

“我们认为全年消费有韧性不悲观。”华泰证券研究所李超宏观研究团队认为,8月汽车消费拖累整体消费下滑,汽车消费处于筑底阶段,下半年汽车基数渐高也有影响,预计未来汽车对整体消费仍有拖累,但随着二阶拐点逐步出现,负向拖累有望逐步缓释。除汽车以外,8月的消费品零售额同比增长9.3%,除汽车外整体消费仍有韧性。近期各类消费刺激政策频出,主要布局在挖掘消费潜力、优化消费结构和推动消费升级等方面,对整体消费提振有限。

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安米智能快讯|银行收缩与互联网金融激进,消费金融行业呼唤“自律”

安米智能注:现金贷、P2P等市场放贷主体的增多,债务风险增加,为防范金融风险,自今年上半年以来,大多数银行信用卡中心提高了信用卡门槛,但这多家银行的信用卡、消费贷不良率仍在抬升;与银行相反,互联网金融机构反而不断开拓年轻群体的消费潜力。为了金融行业的良性发展,业内人士呼吁“保持对风险的敬畏之心”。

近日有两份权威报告都在显示,消费金融潜力巨大。9月24日,国家金融与发展实验室发布的《2019年中国消费金融发展报告》显示,目前我国消费金融获得率偏低,仍有近40%成年人从未获得过消费金融服务。消费金融能够扩大内需带动消费,未来五年还有较大发展空间。

9月25日,中国银行(3.600, -0.01, -0.28%)研究院发布的《中国经济金融展望报告》指出,消费已经成为拉动经济增长的主要驱动力,未来可以通过消费升级来促进产业升级,提升我国经济发展质量。金融服务作为资源配置的重要手段,在支持消费发展上仍有较大的作用空间。

消费金融诚然已成为当前金融市场领域中的重要组成部分。目前,我国已经形成了以商业银行、持牌消费金融公司、互联网金融平台为主体的多层次的消费金融服务体系。《2019年中国消费金融发展报告》认为,这三类参与者分层、互补发展,将消费金融服务覆盖至不同人群。其中,互联网金融平台以其技术、场景能力触达长尾人群,满足大众高频、小额的普惠金融需求,是中国消费金融领域最大的创新。

但上市银行及上市金融科技机构的财报却对消费金融业务给出不同的答案。

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安米智能快讯|印尼修改P2P牌照要求:AFPI协会将发挥更大作用

本周,印尼金融管理局OJK联合印尼金融科技借贷协会(AFPI)召集正在进行牌照申请的P2P业者开会,传达了对P2P正式牌照发放要求的一些修改。修改之后,P2P正式牌照持牌运营方需要满足如下的要求:

对公司、股本、股东、董事和办公地点的基本要求;

有足够的资本来覆盖未来三年的运营;

在商业模式、风险管理、平台、用户教育和保护等方面有完整的SOP;

符合ISO 27001的要求并且已经被认证;

虚拟托管账户;

电子签名和完整的E-KYC支持;

保险;

信用评分;

由AFPI注册的第三方催收公司;

总部办公室能够拥有或者运作至少五年;

有能力在办公地点之外进行用户教育和保护;

全面透明的股东结构;

相关政府机构和AFPI对公司名声、董事和监事的证明。

另外,从获得注册信之后P2P平台公司的运营要达到如下要求:

p过五千个用户;

逾期90天的比率低于OJK规定的界限;

在爪哇岛以外至少三个省有借款用户;

必须20%以上的借款用于生产性(而不是消费性)用途;

举办至少12场教育活动-其中至少6场在爪哇岛以外。

另外,新条例也对股东、董事和监事的变更要求做出了一些细化。

总体来看,新的要求并没有和原有的要求变化太多。而一个比较明显的就是AFPI协会在整个过程中将会发挥更大的作用。

安米智能催收快讯|我国消费金融未来五年都仍有看头!

我国消费金融的参与者主要有三类:商业银行、持牌消费金融公司和互联网金融平台。目前,从规模上看,银行依然是消费金融存量的主力,但三大主体开展消费金融都具有各自的特色以及自身相应的优劣势。

商业银行主要通过信用卡分期、信用卡预付现金、汽车贷、消费贷款等产品提供消费金融服务,其依托稳定、低成本的资金实力,在传统消费金融领域占据着绝对的优势,是目前市场份额最大的消费金融产品提供者;消费金融公司由银保监会审批设立,从事小额消费金融、抵押消费贷、现金贷业务的消费金融平台,具有单笔授信额度小、速度快、抵押担保要求低、全天候服务的优势,可以为商业银行无法惠及的客户提供可选择的服务,是银行的有益补充;互联网金融平台是依托互联网而新兴的消费金融平台,包括综合电商、分期电商、网络小贷、信用卡代偿机构等,其业务创新能力强,以便捷、高效、低成本化的特有优势吸引了大批的消费受众,未来发展潜力巨大。

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安米智能催收快讯|限额缩水禁止透支,信用卡涉房交易监管步步升级

安米智能注:对信用卡管控趋严既是房地产调控的政策原因,也是加强信用卡风险管控的前奏。前不久安米智能分享过中国银保监会浙江建管局下发的213号文,即是对信用卡不能用于房产贷款的管控,多家银行对信用卡涉房交易设限,可以算是此前对消费信贷收紧政策的延续。

在严查信用卡资金流入楼市的背景下,商业银行对信用卡在房地产类商户交易的管控力度正在步步升级。在农业银行调降信用卡在房地产类商户刷卡限额后,兴业银行日前发布公告称,该行信用卡在四类房地产类商户类别码不得透支交易。分析人士指出,对信用卡管控趋严既是房地产调控的政策原因,也是加强信用卡风险管控的前奏。

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