安米智能催收系统软件|消费金融信托业务十大法律风险与防范

在金融业务中,法律风险具有较强的隐蔽性和或然性,对消费金融信托业务的破坏性尤为显著。因此,控制消费金融信托业务法律风险尤为必要。

  法律风险产生的原因

  与传统金融业务相比,消费金融信托业务法律风险的产生有其特殊原因。

  首先是法律法规的滞后性。一方面,金融科技是消费金融信托业务发展的核心力量,而法律法规滞后是金融科技高速发展的并发症;另一方面,消费金融信托业务具有结构设计灵活性的优势,而灵活的结构设计也容易利用法律法规的灰色地带。

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互金整治办下发的“59号文”《关于提请对部分“现金贷”平台加强监管的函》

5月30日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室向P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组发送了《关于提请对部分“现金贷”平台加强监管的函》,指出“部分平台通过手机回租违规放贷、强行搭售会员服务和商品变相抬高利率、恶意致借款人逾期、虚假购物再转卖放贷等手段,逃避监管,变相开展‘现金贷’业务,坑害金融消费者”,提请在“现金贷”专项整治工作中,对上述乱象进行清理整顿。

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催收行业遭强监管,想智能合规催收?安米智能是正解!

深圳某贷后管理头部企业被查,“软暴力”催收如何避免?“智能、合规、高效”的催收解决方案在哪儿?4月25日-26日,上海第五届•新金融贷后风险与不良资产管理论坛,安米智能携手度言云,将正式首次公开发布,欲了解详情,请持续关注或于3号展位进行现场咨询。

据新流财经报道,4月19日,深圳宝安区一家叫做CF资产管理有限公司(下称“CF”)大量员工被当地警方带走,其位于深圳市宝安区新安街道创业二路得胜大厦二楼的总部办公室也被当地派出所查封。公开信息显示,CF资产管理有限公司成立于2012年底,注册资本5000万元。这家公司主要从事催收等贷后管理业务,员工人数超过1000人。

图片来源于新流财经

除深圳总部外,淳锋资产另在广州、上海、成都、杭州、北京、厦门、广西、湛江等8地设有分公司,据一位接近CF资产的贷后管理人士透露,该公司实际员工总数超2000人。

CF资产的合作方中,包括光大银行、华夏银行、交通银行等传统银行机构,也包括了如招联消金、浅橙科技、极速钱包、九秒贷、普惠快信等10多家从事消费金融业务的头部机构,可以推测,这家公司在贷后管理领域绝对算得上头部玩家。

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安米智能快讯|金融委:进一步疏通金融体系流动性向实体经济的传导渠道

据中国政府网消息,2019年9月27日,国务院金融稳定发展委员会(以下简称“金融委”)召开第八次会议,研究深化金融体制改革、增强金融服务实体经济能力等问题,部署下一步重点工作。

会议指出,当前我国经济运行总体平稳,增长动力加快转换,金融风险趋于收敛。而在金融委第七次会议上的表述为“金融体系运行平稳健康,各类风险总体可控”。

同时,会议还指出,金融体系要贯彻落实党中央、国务院决策部署,坚持稳中求进工作总基调,切实深化金融供给侧结构性改革,继续实施好稳健货币政策,加大逆周期调节力度,保持流动性合理充裕和社会融资规模合理增长。

值得一提的是,对比第七次会议,本次会议细化了银行资本补充以及支持实体经济的内容。会议表示,要进一步深化政策性金融机构改革,完善治理体系和激励机制,遵循金融机构经营规律,发挥好政策性金融机构在经济转型升级和高质量发展中的逆周期调节作用。要加快构建商业银行资本补充长效机制,丰富银行补充资本的资金来源渠道,进一步疏通金融体系流动性向实体经济的传导渠道。重点支持中小银行补充资本,将资本补充与改进公司治理、完善内部管理结合起来,有效引导中小银行下沉重心、服务当地,支持民营和中小微企业。

此外,会议提出,要进一步扩大金融业高水平双向开放,鼓励境外金融机构和资金进入境内金融市场,提升我国金融体系的活力和竞争力。

来源:每日经济新闻。

安米智能催收快讯|互金协会:开展网络贷款需披露综合年化成本

近日,中国互联网金融协会(以下简称协会)向会员机构发出通知,明确互联网在线贷款综合年化成本的披露和明示自律要求,进一步强化对金融消费者权益保护工作的力度。

为促进互联网金融行业健康发展,规范互联网在线贷款综合年化成本披露和明示行为,协会根据国家金融监管部门相关政策规定,开展了互联网在线贷款综合年化成本的披露和明示自律规则的起草工作,来自协会相关部门和从业机构的代表参加了起草工作,人民银行、银保监会、市场化利率定价自律机制、清华大学、中国人民大学的相关专家对此项工作给予了指导。

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告别无“信用时代”!已有71家P2P平台接入百行征信(附名单)

近年来,网贷行业恶意逃废债现象明显,加剧了行业风险的同时,也给社会带来不良影响。恶意逃废债现象是严重困扰P2P网贷行业的一大问题。纳入征信无疑是有效防范恶意逃废债问题的措施之一,也是正常经营的P2P机构长期以来的迫切诉求。

9月2日,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》,支持在营P2P网贷机构接入征信系统。请各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组组织辖内在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构(即人民银行征信中心)、百行征信等征信机构。

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安米智能催收快讯|蚂蚁花呗、京东白条都慌了?腾讯“分付”入局信贷消费金融

腾讯或许真的要在信用支付领域分一杯羹了。

日前,新流财经消息称,腾讯内部正在孵化一款信用支付产品“分付”(暂定产品名称)。这款产品与蚂蚁花呗、京东白条类似,用户在使用分付消费时,可以分期付款。据悉,这也是腾讯首次直接涉足消费金融。

对腾讯本身而言,分付的推出将是其完善金融科技版图的重要一步,但对目前占据信用支付市场主导地位的蚂蚁花呗、京东白条来说,会是挑战吗?

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安米智能催收分享|浙江银保监局:银行机构要加强个人消费贷款用途管控

据浙江银保监局17日消息,近期,浙江银保监局印发了《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》(以下简称《通知》)。就此,浙江银保监局负责人就有关问题回答了记者提问。

浙江银保监局负责人表示,《通知》并不是出台新政策,而是针对当前个人消费贷款领域存在的问题,重申原有相关政策要求,督促银行机构坚持消费本源,进一步规范业务经营,更加有效满足居民真实合理的消费需求。

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《权威发布|浙江公检法联合出台《关于办理“套路贷”相关刑事案件若干问题的纪要》》

各市、县(市、区)人民法院、人民检察院、公安局:
省高级人民法院、省人民检察院、省公安厅于日前对办理“套路贷”相关刑事案件若干问题进行了讨论,形成了纪要,现予印发,请遵照执行。执行中遇有问题请及时报告上级主管部门。

为了持续深入开展扫黑除恶专项斗争工作,精准打击“套路贷”有关犯罪活动,根据法律和有关司法解释、规范性文件的规定,结合浙江实际,对办理“套路贷”相关刑事案件若干问题纪要如下:
一、准确界定“套路贷”的构成要素

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北京互金协会:搭建合规合法的催收体系 催收记录至少保存5年

财经网讯 近日,财经网获悉,北京市互联网金融行业协会召开网贷行业催收问题研讨会,就行业催收现状、机构催收情况及如何规范引导等问题展开讨论。提出了限制电话及上门催收、至少保存5年的催收记录等催收规则和方法。

协会方面认为,解决网贷行业催收问题,需要从改善催收方式方法及推动催收流程标准化等方面着手。应按照“文明、阳光、规范、绿色”的催收理念,规范机构债务催收管理制度,平衡债务人保护与债权人保护的关系,从不当催收、信息保护、外包管理等当前存在问题领域入手,划定合理、守法的催收规则和方法。

具体包括设定执行与惩戒机制,重点限制电话催收、上门催收几大主流催收方式的操作盲区;催收记录形成日报、周报、月报,定期报备、存档且至少保存5年;对催收从业人员进行资质认定和合规操作培训;建立语言沟通等级制度,引入实时监测预警系统,杜绝不当用语;强化外部催收团队个人信息保护意识,实行催收责任人制,建立实时信息披露机制;建立有效的债务催收投诉处理机制;强制推行借款人名单脱敏处理;对借款人进行催收作业法制教育等。对于催收无效的借款人,可采取仲裁、诉讼等法律手段进行强制执行。

目前,社会存在部分借款人和企业打着“反暴力催收”名义进行的恶意逃废债行为。对此,北京互金协会表示,一方面需要联合各种社会力量,共同打击恶意逃废债,把网贷行业恶意逃废债名单纳入社会信用体系,并建立失信惩戒制度。另一方面,网贷行业要利用人工智能创新技术,搭建合规合法的催收体系;要坚守普惠金融初心,继续服务小微企业、一般借款人和金融投资者。协会称,未来将继续坚守社会责任,积极推进健全网贷行业自律约束机制,平衡行业多头关系,充分发挥沟通桥梁作用,推动行业良性长远发展。

本文转载自财经网,文章关键词: 互金 网贷行业