百度、新浪等互联网巨头争相入场消费金融,意欲何为?

乘着政策红利的东风,持牌消费金融机构又开启了新一轮的增资热潮。6月24日,银保监会发布公告称,包银消费金融近日将注册资本由3亿元增加至5亿元。除了包银消费金融外,记者统计银保监会公告发现,自2019年以来,已有7家消费金融公司对其注册资本进行了增资,且增资额度均在亿元级别。并且在这波增资潮的背后,互联网巨头的身影也出现在其中。

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王志峰等:科技驱动消费金融创新

随着经济转型步伐加快,消费已成为中国经济增长第一驱动力。面对市场机遇,电商、互联网、科技等创新平台纷纷借助科技手段投身消费金融,业态创新、产品创新层出不穷。银行、信托等持牌金融机构以及头部创新消费金融平台借助其在资金成本、技术、产品及流量渠道等方面的优势逐步成为市场主流,而中小创新消费金融机构则更多发力于导流、助贷、技术赋能等专业领域,行业分工逐步细化,业务模式更加成熟,消费金融迎来了新的竞争格局。

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信用卡红利即将消失,催收行业被金融科技重塑,合规智能催收成趋势

据央行发布的《2018年支付体系运行总体情况》报告,2018年末,全国信用卡(含借贷合一卡)在用发卡数量共计 6.86亿张,同比增长16.73%,人均持有信用卡0.49张,同比增长16.11%。而在2016年,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量为4.65亿,人均持有约0.3张,人均持有量是美国的1/10。

信用卡是个大蛋糕,这两年,信用卡发卡提速,想分割大蛋糕的产业、人越来越多,江湖水大鱼大,红利效应尽显,相关从业者们心里头敞亮。

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美国消费者债务虽已超2008年金融危机水平,但债务风险并未增大

2008年金融危机中,与消费者债务挂钩的不良贷款和证券是使全球市场陷入混乱的一大推手。

而今,美国消费者债务水平再次增长到了令人担忧的水平。

MarketWatch在6月20日的报道中引用了Marquette Associates投资顾问公司固收部高级研究分析师Ben Mohr提供的一组数据:2019年第一季度,美国消费者债务达14万亿美元,已超过2008年金融危机期间消费者信用卡、汽车贷款、抵押贷款以及其他债务,合计约13万亿美元的债务水平。如果按照人均计算,消费者人均债务水平为41.77美元/人,同样超过了2008年41.68美元/人的水平。

美国消费者债务已超2008年金融危机水平

▲图片来源:MarketWatch

  从上图可以看出,美国消费者的抵押贷款(Mortgage)、房屋净值循环信用(HE Revolving,一种按日计息的小额贷款、无担保贷款)、汽车贷款(Auto Loan)、信用卡(Credit Card)、学生贷款(Student Loan)和其他债务(Other)的累计总和已达到近17年来最高水平。

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安米智能的催收机器人好在哪里,为什么催收机构纷纷口口相传?

摘要:消费金融繁荣的背后潜伏着诸多风险,贷后逾期催收能有效降低金融风险,科技时代是否有更智能的催收方式,智能催收机器人的技术能力和合规性能否经得起现实考验?

互联网金融的蓬勃发展让年轻人花钱越来越容易,借钱越来越轻松。初出茅庐的年轻人,其还款能力与消费能力差距很大,在巨大的差异面前,便涌现大量的逾期甚至逃废债的行为。

欠的钱,终究是要还的。逾期催收自然而然的成为借款平台业务中的重要环节,随着人工智能和机器人技术的蓬勃发展,AI和机器人技术在贷后逾期催收领域也具有独到价值。智能催收机器人催收与人的催收有什么差异,哪个更好;智能催收机器人在实际贷后催收应用中会遇到哪些问题?

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网贷催收进一步规范,安米智能助力催收机构合规、智能、安全和高效催收

“目前,网贷平台一般采用内催、委外或两种方式并举的催收方式。”网贷之家研究院院长张叶霞向《上海金融报》记者介绍,“无论是内催还是委外,平台和催收机构对投诉处理的重视度均不够。”

“网贷催收存在的问题一是风险隔离制度不完善,存在催收公司操作不规范被调查而波及到平台的情形。二是考核机制不科学,以催回量为KPI,部分业务员为了业绩达标采取暴力催收。三是内控管理机制缺失,部分平台在外包催收业务的同时,允许外包公司再外包,这样的层层外包容易导致平台对催收机构的约束机制形同虚设。”张叶霞进一步指出,“此外,催收机构资质不一。催收业务虽非持牌经营,但也要具备一定资质,而部分催收公司的‘经营范围’并不包括还款提醒通知等相关业务。”

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拨开谜团,消费金融有原罪吗?

“债务”的问题很自然的把来源指向超前的消费,而满足超前消费的一个重要的前提就是有金融的支撑。所以,专门满足消费的金融的细分产品——消费金融无疑就是“债务”问题的最大帮凶。正是消费金融的存在和发展,推动了或者起码说“被利用”推动了个人负债的高速增长。

结论看似非常正确。

但是消费金融作为独立的商业体、企业,通过经营实现商业价值和利润,为股东创造价值是最基本的诉求。在其经营过程中不可避免的会向其目标客户传播用信贷、用金融的方式去消费的理念(花明天的钱去办今天的事)。

这和苹果公司开新品发布会、之前的锤子开脱口秀专场、小米的雷布斯高唱“RU,OK ?”在本质上是一样的,是对产品理念的宣传:当前的消费需求可以通过金融的手段来满足,通过金融的手段来实现资源的重新配置,是很现代的正常消费行为。

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上海互金协会发布《网络借贷信息中介机构合规经营倡议书》——提出催收需要规范

5月17日,上海市互联网金融协会发布《网络借贷信息中介机构合规经营倡议书》,向上海市全体网络借贷信息中介机构发出如下倡议:一是严格自律,坚守守法底线。二是配合监管,切实执行网贷整治各项要求。三是合规经营,确保信息撮合业务合规真实。四是杜绝“套路贷”、“校园贷”、“现金贷”,坚持合理收费与规范催收。五是审慎开展业务合作。行业企业审慎选择提供客户导流的助贷机构和委托催收的第三方机构,将规范市场环境的要求和合规经营、保护消费者权益等理念传导至合作机构。六是倡导诚信,打击恶意逃废债。
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互联网消费金融“第三势力”的崛起与隐忧

越来越多的人意识到,在万亿消费金融市场中,一股正在崛起并不断壮大的“第三势力”,助推着自2015年初起到如今的消费金融热潮。

互联网消费金融“第三势力”的崛起与隐忧

这股势力不容小觑,真正让市场火起来,让消费者知道这个词的就是它们。在诸多消费金融从业者眼中扮演着重要角色的“弄潮儿”究竟是谁?在消费金融大爆发时代它们会拥有多大的发展空间,又会面临着怎样的风险?

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