安米智能催收快讯|消费金融新格局

9月16日,国家统计局披露的数据显示,8月份,社会消费品零售总额33896亿元,同比增长7.5%,增速比上月回落0.1个百分点其中,扣除汽车以外的消费品零售额30845亿元,同比增长9.3%,增速比上月加快0.5个百分点。这已是近年较低增速。

“我们认为全年消费有韧性不悲观。”华泰证券研究所李超宏观研究团队认为,8月汽车消费拖累整体消费下滑,汽车消费处于筑底阶段,下半年汽车基数渐高也有影响,预计未来汽车对整体消费仍有拖累,但随着二阶拐点逐步出现,负向拖累有望逐步缓释。除汽车以外,8月的消费品零售额同比增长9.3%,除汽车外整体消费仍有韧性。近期各类消费刺激政策频出,主要布局在挖掘消费潜力、优化消费结构和推动消费升级等方面,对整体消费提振有限。

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风控成为核心关键 催收系统软件能做好风控吗?

截止目前,获准筹建的消费金融公司有26家,由于多家消费金融公司的股东是上市公司,随着股东年报的披露,多家消费金融公司2018年业绩也陆续公布。根据已披露年报显示,只有幸福消费金融仍处于亏损,其他持牌消费金融机构均实现盈利。其中捷信消费金融和招联消费金融净利润超过10亿元。

从净利润增速来看,持牌消费金融公司业绩增长则体现出“冰与火”的局面,海尔消费金融和中邮消费金融得益于过往业绩基数较低,净利润出现大幅增长,分别达到337%和199%。而中银消费金融、华融消费金融和苏宁消费金融净利润增速出现大幅下滑,去年的“吸金王”中银消费金融净利润惨遭“腰斩”,华融消费金融和苏宁消费金融净利润更是下降超过80%。

表:部分持牌消费金融公司净利润及增速统计

来源:公开资料,嘉银新金融研究院整理

嘉银新金融研究院从多个维度分析,探究持牌消费金融公司业绩分化的原因。

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征信进行时:完善成熟的个人信用体系使得守信用融入到日常生活中

完善成熟的个人信用体系使得守信用融入到日常生活中,成为习惯。

在美国,信用卡的使用十分普遍,就算在便利店买一两美金的面包或矿泉水,也都能刷卡解决。虽然较大额度的支出可以使用支票,但在银行购买支票有一定成本,相比较而言就不如信用卡使用方便了。所以很多时候,在美国出行,基本钱包里只带信用卡就能搞定一切开销了,现在都不用带钱包,改用绑定N张信用卡的PayPal就可。

美国的信用体系这么玩,中国的信用卡卡奴们请“早发现早准备”

机智的你一定发现,信用卡之于美国,就像移动支付之于中国。我们的支付方式已经和美国不想上相,甚至在移动支付这块谈得上超越,但国人的消费观并没有赶上美国。

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银行与消费金融:很爱但又有些忌惮

安米智能注:当前,小微企业贷款增长势头强劲。数据显示,截至8月末,普惠金融小微贷款余额约11万亿元,增长23%,增幅比去年年末高8个百分点。业内人士认为,大行小微贷款目标已完成80%,中小银行或将有更大作为,消费金融这块万亿的蛋糕,早已开始抢食。“愉见财经”对此有何看法,请看下文。

第一件事是,某股份制银行相关业务人士告诉“愉见财经”,这两年他们对消费信贷的态度还真是暧昧:一方面很爱,行里也几次三番强调要“发力消费金融”;另一方面,又总有些忌惮。

2017年尤其是下半年的时候,他们行里的意思就是要发力消费贷、要做大规模。我们回忆一下当时的景况:第一,“经济低速周期靠零售”,银行纷纷开始了零售业务转型,而2016年时大家做零售都去傍房贷,但2017年逢上楼市调控、房贷收缩,银行心里是想继续靠房贷、但被限制了,所以零售部类里,消费贷成了新投靠;第二,那时市场上的现金贷、消费信贷公司都赚得个盆满钵满,银行也眼馋这块利润啊,毕竟当时,银行的其它信贷业务已经息差收窄、利润下滑了。

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互金整治办下发的“59号文”《关于提请对部分“现金贷”平台加强监管的函》

5月30日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室向P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组发送了《关于提请对部分“现金贷”平台加强监管的函》,指出“部分平台通过手机回租违规放贷、强行搭售会员服务和商品变相抬高利率、恶意致借款人逾期、虚假购物再转卖放贷等手段,逃避监管,变相开展‘现金贷’业务,坑害金融消费者”,提请在“现金贷”专项整治工作中,对上述乱象进行清理整顿。

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一站式催收 一条龙服务!催收系统软件 催收短信 催收呼叫中心就找安米

催收系统软件 催收短信 催收呼叫中心,就找安米!一个平台就够了

安米智能催收平台作为全新贷后资产处置全流程管理平台,致力于为催收机构提供一站式技术与业务解决方案,可谓是贷后行业一次革命性的产业升级,有效提升工作效率,降低催员多平台切换操作的繁琐与不便。

从开案到结案的全部流程数据全部在安米一个平台内流转,对于实现催收作业的标准化、流程化、规范化等方面有着极大地促进作用。

站内一键外呼、协催机器人、催收短信等多客户触达功能,催员从智能开案的号码筛选、空号/停机检测,到后期跟进电话协催、案件阶段流转、催记、案件详情、减免情况、还款更新、语音质检等催收全过程,均在安米一个平台内操作,提高整个催收部门的业务“功率”,去除信息孤岛效应

安米的云特性大大缩减了成本,采用按需付费的模式,极速接入,为您的业务争分夺秒。除此之外,安米还提供本地化部署的定制方案,满足企业客户定制化需求。

(安米平台优势对比图)

全案操作流程步骤详解

1

案件导入

下载Excel模板,支持批量导入案件,所有字段均可灵活设置,且支持自定义数据脱敏设置。

2

智能开案

上传的案件首先采用号码检测功能,智能过滤掉空号、停机等无效号码,筛选出有效号码进行开案,有效提高催收效率,减少无效的催收作业。

3

智能分案

有效案件将在系统后台自动对案件数据进行甄别并根据委案金额、类型、逾期天数、案件数量等维度进行分析,指定智能分案策略规则,策略制定完成后直接根据策略进行分案。

  1. 分案策略维度:安米支持逾期期数/天数、账龄、业务类型、城市/地域、委案金额…等数十个维度,也可根据不同客户需求开发制定专属维度。
  2. 策略规则:案件策略可分别针对内催、外访、委外…等多个催收阶段的案件单独设置策略规则;
  3. 分配规则:策略分案可直接将案件分配到多个或指定某个催收员手中。由于催收行业催员离职率高、流动性大,因此采取在制定规则后,直接在案件列表进行分配催员,下次选择策略后默认上次分配结果,可随时更改,更方便更快捷。

安米智能分案将催收员的业务水平以及催收情况和案件难易情况进行匹配、催收策略与数据模型匹配,实现资源最优化配置。

4

催员跟进

外呼、预测式外呼、协催机器人外呼、短信

  • 安米平台支持站内一键外呼,无需另外采购外呼系统,无需技术对接,减少人工运维成本。
  • 预测式外呼:无需繁琐的导入导出,无需拨号,无需等待,支持按批次进行智能预测式外呼,直接过滤无效的号码如停机、关机、空号等,将已接通应答的客户转到催员接听,极大的提升了外呼效率,节约宝贵的催员坐席资源。
  • 协催机器人外呼:可覆盖全案件周期,从前期的逾期提醒,中期的电话催收,到后期的施压话术,可根据语境选择不同语气的AI配音员。
  • 短信:三网合一,联通、移动、电信三大运营商手机号均能覆盖。支持上下行,上行可查,支持客户接收后回复短信。大通道秒出,1000条/秒。极速接入使用,短信3秒必达,90%+高达到率。不存在因地域、跨网等原因使得短信接收较慢,通道信息量处理速度慢等问题。
5

催记

管理员可自定义催记内容设置,催员可一键做催记,方便又快捷。

支持批量导入催记,且催员跟进过程中产生的全部催记将实时录入,下次跟进时看记录就一目了然,辅助制定下一步跟进策略及话术。

6

语音质检

  • 实时质检:可查看正在通话中的电话实时质检情况。对未开始质检的通话可以手动开始质检;已开始实时质检的通话可以查看实时转译文本、进行监听(听到当前通话内容)及三方通话(插入当前通话中),也可进行人工质检评级。
  • 录音质检:利用录音信息、数据库信息等进行质检,实现对分组、催员工作质量的客观评价。支持自定义敏感词句设置,安米可实现最高100%全量语音质检,和实时质检。能够及时把控催员的话术合规性。
7

催记+录音导出

催员跟进记录信息和客户的通话录音无需手工单个导出,可实现催记+录音一键批量打包导出。

8

回款及结案

  1. 催员侧可实时看到其负责案件的案件进度与回款统计。
  2. 管理员侧能查看多维度统计报表,实时掌控回款进度。
干催收,找安米

  • 一站集成,高效流转:安米支持一键外呼、协催机器人、催收短信等多客户触达功能,催员从智能开案的号码筛选、空号/停机检测,到后期跟进电话协催、案件阶段流转、催记、案件详情、减免情况、还款更新等催收全过程,均在安米一个平台内操作,提高整个催收部门的业务“功率”,去除信息孤岛效应;
  • 组织架构设计灵活:无论是扁平化的中小机构还是拥有多分支机构的大型机构都适用;
  • 支持催收记录和通话录音批量打包导出:传统方式是人工手工单个导出,且目前在同一个平台上无法实现催收记录和通话录音同时导出,安米智能的该功能可以提升催收机构人员效能;
  • 更轻更快更好用:安米智能的产品设计核心是围绕用户开展的,同传统催收系统复杂的流程相比,安米智能的“一键关闭所有案件”、“全屏催收作业”等功能深得催员的心,BI报表功能更是满足催收主管、催收机构负责人的业务管理诉求。

目前安米智能催收系统支持公有云、私有云以及本地化部署三种部署方案,企业可按需采买。

获得认证:

①  工信部颁发可信云认证

②  公安部颁发国家等保三级认证

安全性保障:

①  HTTPS加密方式传输;

②  录音存储阿里云NAS,超高可靠性;

③  多级权限管理设置,录音仅管理员可下载,催员可设置仅使用权限;

④  号码显示可加密;

⑤  支持全量质检,双轨语音识别,保障话术合法合规。

安米智能催收系统功能:

  • 一键外呼
  • 账号管理
  • 案件管理
  • 智能机器人协催
  • 减免管理
  • 委案管理等催收管理功能

安米智能催收系统服务:

  • 全国属地号码催收
  • 三网短信
  • 智能开案
  • 智能语音全量质检等服务

安米催收系统 | 互联网消费金融参与主体和市场规模分析

互联网消费金融的快速发展,归因于电商和金融科技的发展,从最早的网购,使得越来越多的用户习惯了网上支付,再到互联网理财(余额宝)的快捷性,以及网络借贷行业的发展,培育了很多互联网理财和贷款用户,同时推动了产业链上下游互联网征信、大数据、互联网贷款导流平台等的发展。目前提供互联网消费贷款的主要是以下几类机构。

一、民营银行-微众银行等

微众银行的业绩有目共睹,截至2018年末,微众银行贷款余额为1198.1亿元,全年营收约达100.30亿元,净利润为24.74亿元,比2017年增长71%。由于互联网银行没有线下网点,吸收客户存款非常困难,导致民营银行高度依赖同业负债,但微众银行已经通过推出“智能存款”类业务,存款业务大幅增长。截至2018年底,微众银行各项存款余额为1545亿元,比2018年初增长2795%,且吸收存款占整体负债的比例由2017年底的7.27%上涨至74.38%。微众银行其对应的主要互联网贷款产品有“微粒贷”、“微车贷”,还有“微业贷”。微众银行主要定位于“个存个贷”,注重消费贷。微粒贷面向个人信用消费,被大众所熟知,基本是日万五的借款利率,差不多就是信用卡的取现业务利率。微车贷主要与汽车金融合作方提供资金,微业贷则面向小微企业主。

而网商银行的定位是“小存小贷”,以经营贷为主。网商银行产品主要是小企业贷款,围绕电商卖家展开。截至2018年末,网商银行营业收入为62.84亿元,同比增长46.96%;净利润为6.71亿元,同比增长66.09%。 因其主要为小微企业贷款,这里就不展开了。

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安米催收软件 | 消费金融人人追逐,未来何去何从?

今天,消费金融已经成为了各大金融平台争夺的重心,不论是电商平台,还是传统的金融机构,他们都在争夺消费金融这块巨大的肥肉。根据艾瑞此前发布的一份《2016年中国互联网消费金融市场研究报告》指出,2015年中国消费信贷规模达到19.0万亿元,同比增长23.3%,2019年达到41.1万亿元。如此巨大的市场规模,必然是人人争之。从目前的市场格局来看,已经形成了两大消费金融模式。

一、依托电商起家的新金融机构

依托电商起家的新金融机构,目前他们正在成为消费金融的新力量,主要分为三大派系:一大派系是京东金融旗下的白条派系;一大派系是蚂蚁金服的蚂蚁花呗派系;还有一大派系则是依托垂直电商和O2O起家的分期消费平台。

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小贷公司 合规高效催收秘籍

在实践中,前两年互联网上p2p模式的小贷公司大规模的兴起,只需要身份证等资料,五分钟放款,这对于喜欢提前消费的人来说是个便捷的贷款途径。但是很多小贷公司的催收方式都是不合法的,那么小贷公司如何合法的催收欠款?

  一、小贷公司如何合法的催收欠款

  1、预防大于治理,放款后进行电话回访

俗话说的好,预防大于治理,强化预防工作对于P2P网贷行业来说至关重要的。很多平台在首次放款后都会对借款用户进行电话回访,对借款用户的资金用途、还款情况以及基本生活情况等状况都会进行相关的咨询,并进行相应的提醒,确保借款用户能及时还款。除了电话回访之外,在需要的情况下,平台也会进行实地访问以及亲自上门回访。

小贷公司如何合法的催收欠款

  2、逾期之后,电话催收最常见

所谓电话催收,是指负责贷款管理业务的催收人员,利用电话进行沟通,并结合计算机系统、周边辅助工具与借款用户进行协议,以达成债权回收目标的贷款催收方式。不同于当面催收,电话催收的特点是在沟通上双方都较为隐匿,避免了面谈的种种尴尬。在电话催收的时候,首先催收人员会明确目标,并坚定立场,在沟通的过程中,催收人员往往会采取客气、婉转、和缓与中立等态度,但也不排斥直接明了、一针见血的做法。

  3、电话催收之后,外访催收最直接

在电话催收未果之后,P2P平台工作人员会采取最直接的外访催收。就外访催收而言,主要是为了弥补电话催收的不足,并在电话催收的基础之上,对借款用户进行现场外访,以提高电话催收的强度,形成一种立体上的压迫感。外访催收不仅访问借款者本人,对其亲人、邻居都会进行访问,了解情况,催促其还款。外访催收是一种非常直接有效的催收方式,现在很多金融机构都在采用。

  4、最后一道手续,诉讼催收最耗时

能走到诉讼催收这一关,对于绝大多数平台来说,已经算是无计可施了。所谓的诉讼催收,主要是指通过向法院提起诉讼的方式进行催收,诉讼的类型包括民事诉讼、刑事诉讼两种,民事诉讼中又包括调解和判决两种形式,调解还可以细分为诉前调解与诉中调解。通常情况下,我们所说的诉讼主要是指民事诉讼,只有少数涉嫌诈骗的欠款人,可以通过刑事程序来处理。其特点在于能够利用国家的威严及强制力对欠款人进行威慑和制裁,从而实现欠款的成功回收,并且可以通过法院的裁判来解决一定的纠纷,周期较长,成本较高。同时值得注意的是,诉讼催收针对的欠款人群主要是有能力还款却不还的借款人。

  二、小额贷款后不还的后果

1、贷款行会依法向你催收到期贷款,按照借款合同和担保合同(抵押或质押合同)的约定,贷款行将向法院起诉,法院会采取财产保全等措施,包括冻结你以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款,查封你已抵质押的财产等。判决下来后,会依法强制执行(扣划存款,

拍卖抵质押物等)财产以清偿银行的贷款损失。具体包括:贷款本金,贷款利息,逾期利息和罚息,以及由此产生的一切诉讼费用,处置抵押(质押物)物变现时产生的相关费用等。

2、你的信用会受到影响,如果是以公司为借款人,贵公司在全国银行信贷咨询系统中会被记录在案,个人名义的贷款也会在全国个人征信咨询系统中被记录逾期贷款。如果贷款行不给你消除记录,你可能今后在所有的银行都贷不到款了,呵呵。

3、如果你不是恶意的拖欠银行贷款,而且有能力支付正常贷款的利息,建议你先向贷款行先申请贷款展期,说明你的还款意愿和暂时还不上贷款的事实和以后还款的计划,一般情况下银行会帮助你的。

安米智能催收系统软件 | 信用卡催收技巧

现有催收服务主体持卡人与发卡银行之间的信用卡欠款纠纷,在民事领域,属于民事案件中的借款合同纠纷(最高人民法院2011年2月18日修正的《民事案件案由规定》第89类);在行政领域,若持卡人不服行政机关的处罚而发生纠纷,则属于行政案件的范畴;在刑事领域,若持卡人因涉嫌信用卡类犯罪而被公安机关刑事立案、人民检察院移送审查起诉、人民法院开庭审判的,则属于刑事案件的范畴。信用卡欠款纠纷,究其实质,属于法律业务。

针对信用卡欠款纠纷,安米智能催收根据我国现有信用卡催收的服务主体(以下简称“催收主体”),整理出以下三类,主要有发卡银行、律师事务所、催收公司三种:

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