催收话术怎么施压?70年前的爱尔兰没有智能催收,那他们是怎么干催收的呢?

70年前的爱尔兰,受“大饥荒”的深远影响,面临着巨大的经济灾难,百姓的生活异常艰难。从电影《安琪拉的灰烬》,男主弗兰克.迈考特的成长轨迹可见一斑。

① 越困难,越借钱

根据同名长篇小说《安琪拉的灰烬》改编的电影《安琪拉的灰烬》(又称《天使的孩子》)中,主人翁弗兰克.迈考特14岁时,为了得到一份邮局临时送电报的工作而辍学,送了一年多电报后,在一次给老妇人布瑞吉德.菲奴肯太太送电报的时候,意外获得为菲奴肯太太给客户写信的机会。

噢,天啦!70年前爱尔兰吃不饱穿不暖,居然也放贷,也催收?

菲奴肯太太其实是一名放债人。

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最新资讯

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个人破产制度首次亮相:诚实而不幸的债务人可以合法不还钱了

6月2日,深圳市人大发布了《深圳经济特区个人破产条例(征求意见稿)》,这是“个人破产制度”在中国的首次亮相。广东省律师协会破产与清算法律专业委员会主任卢林说,深圳这部条例注重保护的就是那些“诚实而不幸的债务人”。他们在创业途中,出现了债务危机,也没有藏匿债务,在这种情况下可以为自己申请破产。申请通过后,一些债务就可以得到豁免。

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5月新增信贷1.48万亿M2同比增11.1% 金融对实体经济支持作用进一步增强

中国人民银行6月10日公布金融统计数据显示,5月人民币贷款增加1.48万亿元,同比多增2984亿元;5月末,M2同比增速维持在近年高位,社会融资规模余额同比增速达2018年5月以来最高。专家表示,5月新增信贷及社会融资规模等数据反映当前金融对实体经济支持作用进一步增强。近期货币政策操作与经济形势变化相匹配,短期内降息概率降低。

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290亿巨头凉凉!前东北首富公司被强退,为复牌行贿被高中生骗走1.4亿

9日,港交所公告,根据《上市规则》第6.01A条规则,由2020年6月11日上午9时起,取消天合化工的上市地位,公司股票将不会在联交所挂牌及交易。在退市之前天合化工的总市值290亿,如今瞬间化为乌有,股东所持天合化工股票虽说可以转到场外交易(OTC),然而场外交易没有流通性,加上公司是因为财务造假导致的退市,股票更不值钱,散户持有的天合化工股票相当于一堆废纸。公司两年多时间内累计被骗金额高达1.44亿元,6人的诈骗团伙中有5人仅高中学历。天合化工创始人兼董事长魏奇一度晋升为东北首富。

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油价暴跌,创4月下旬以来最大单日跌幅!市场担忧第二波疫情

据外媒报道,当地时间周四,国际油价暴跌,市场担忧可能出现第二波新冠肺炎疫情并危及经济重启,同时美国原油库存达到创纪录水平。纽约油价11日大幅下跌,美国原油期货跌幅为8.23%,收于每桶36.34美元。伦敦布伦特原油跌幅为7.7%,收于每桶38.51美元。两大指标原油分别录得4月21日和27日以来最大单日跌幅。

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风险抬头一季度信用卡逾期率创阶段新高

根据央行6月9日发布的2020年第一季度支付体系运行总体情况,今年一季度,信用卡逾期半年未偿信贷总额环比增长23.71%;信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷余额为1.27%,创出近六个季度以来的新高。

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小米旗下虚拟银行今日开业2万港元活期存款利息远超同行

6月11日,雷军发布微博宣布,小米金融旗下的香港虚拟银行——天星银行正式开业,并称“这是小米金融业务新的里程碑”。根据天星银行官网,天星银行由国际物联网领袖小米集团及亚洲领先的综合性金融企业集团尚乘集团携手成立。天星银行于2019年5月9日获香港金融管理局颁发的虚拟银行牌照。于13个月内完成建立虚拟银行,今年三月开始试业。目前,天星银行的业务主要为存贷款业务,暂未开展银行投资理财业务。

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安米智能催收系统 惩治措施陆续出台 “老赖末日”将来临 合规催收定能赢!

惩治措施陆续出台“老赖末日”将来临合规催收定能赢!

催收行业逆势繁荣,反催联盟异军突起

自今年初疫情来袭以来,金融行业出现了逾期潮。从不良资产委托方来看,各银行信用卡业务、零售信贷业务、中小微企业贷款业务的逾期率大幅攀升,有的银行逾期率甚至翻了一番。这些逾期造成的不良,会达到什么规模?

据业内人士分析,疫情出现前,预计2020年的不良规模为3.45万亿,而当下,这个数字可能会达到10万亿。也就是说,不良资产的规模,或将膨胀到此前预估的近3倍。

在未来可预见的时间内,金融市场的不良规模仍将处于增长状况。因为催收行业是一个逆周期的行业,也就是说整体金融体系状况越糟,催收行业就越“红火”。早前,我们也曾做过相关调查,请点击→2020不良资产行业,危机中寻机

 

后疫情时代,催收行业逆势繁荣,出现了巨大的市场缺口、人才缺口,也成为了2020年难得的“金融热点”,催收行业迎来一波发展高潮。但与此同时,催收行业也迎来了最大挑战——需要面对迅速崛起的“反催收联盟”。

详见上一篇「反催收联盟」调查,请点击→反催收联盟已形成产业链老赖如此猖狂“治”不了了?

 

不良资产规模暴涨3倍,催收与反催联盟正面“硬刚”,今年疫情对催收行业影响十分大,有的公司催收效率降低了约30% -50%,同时各路“反催收大军”通过网络平台抱团集结,形成势力强大的反催收联盟。

 

反催联盟以热门线上短视频平台为阵地,创建了数百个“反催收教学账号”,粉丝数量多达500多万。反催收军团是背后,有专业指挥者及其团队,这些指挥者中不乏许多专业的贷款中介,甚至是前催收员或者是金融从业者。

一大波“叛徒叛逃”,竟转身加入了敌方阵营。原本吃的是这锅饭,现在翻脸就砸锅。一家催收公司的负责人说起这些行业“叛徒”,心寒齿冷。

 

这些“业内人士”的加入,让反催收联盟急速壮大。在他们的专业指导下,老赖们开始照猫画虎,采用统一的话术,向金融机构要求停息挂账,分几年分几十期还款,但不还利息和罚金。而幕后的指挥者们因此赚得盆满钵满。

其实反催收联盟和债务人之间的关系是极为脆弱的,说白了就是一种另类的“付费私教服务”。比如说,反催收联盟的中介往往会欺骗债务人,告诉他们“千万不要相信催员能帮你和平台去申请做协调,因为今天协调完了,之后还有人来向你催收剩下的利息”,或者“不要相信任何律师函、起诉书,只有法院的出庭通知书才是有效的”等等。

这些都是在误导债务人。

 

我们无法叫醒一个“装睡”的人,而是应该告诉“装睡”的逾期客户,欠债还钱天经地义,搞这些歪门邪道的,其实到最后任何一笔欠款终归是会清收到底,避免不了的还是会走到诉讼环节的。而催收这个环节其实是在帮助他节约成本,别等真的走到诉讼环节,付出更大的经济和信用抹黑的代价。

 

催收VS.反催收的战争,已进入到白热化阶段

“我们年前有30个人,现在已经扩充到100多人。”一家催收机构的负责人称。“很多催收公司都在增加坐席,有的团队在原来一千多人的规模上,又增加了五六百人。但依旧满足不了市场的扩张速度与需求。”

 

最高峰时,市面上有4000多家催收公司,催收行业有30万从业者。而到目前为止,能完全满足金融机构要求的催收公司不足50家。

 

扩张速度太快,人员无法及时快速地培养出来,因此,行业呈现出“青黄不接”的现状。在极速扩张招聘的情况下,新人一波一波的来,师傅来不及带新进员工,不能深度去讲解合规话术该怎么说,施压话术该如何说,哪些话千万不能说,怎样保障回款,如何正确判定对方还款意愿等等,回款率不理想。

请点击→催收行业至暗时刻,“人少案多”,窘境急需破解!

 

对于这部分风险,催收公司要尤其关注。盲目扩张却降低了业务合规性是绝对不可行的。

 

反催收联盟的行为,已引起了监管部门的注意

3月19日,人民银行上海总部宣布与申城警银携手,成功破获一个“职业投诉人犯罪团伙”的案件。这个犯罪团伙建立了“退款工作室”,去金融机构聚众、拉横幅、喊口号,还通过向人民银行投诉、举报、信访等方式,要求退款。

 

最终,12名犯罪嫌疑人被依法刑事拘留,涉案资金464万余元被扣押。而这465万可能只是很小的一部分获利,难以想象有多少银行和平台中招,并因此损失了多少钱。

 

反催收联盟破坏了稳定的金融持续,实际上已经算是违法行为,只可惜部分欠款人似乎并没有意识到这一点。

 

多地银保监局出手打击恶意投诉黑色产业链

以“代理处置减免债务”“代理退保”为主要形式的“恶意投诉”问题正呈现快速增长态势,近日,大连银保监局发布通告,表示该局正在联合政府多部门遏制“黑产”恶意投诉,大连市分管副市长已对打击“黑产”投诉工作给予了批示。

 

强而有力,《刑法》保障出借平台权益

对于出借平台与贷后管理部门来说,最有力的武器,就是《刑法》,刑法的193条、196条、224条,都对欠款人很有威慑力。

刑法第193条【贷款诈骗罪】

有下列情形之一,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;

(二)使用虚假的经济合同的;

(三)使用虚假的证明文件的;

(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;

(五)以其他方法诈骗贷款的。

 

刑法第196【信用卡诈骗罪】 

有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

 

刑法第224条 【合同诈骗罪;组织、领导传销活动罪】

有下列情形之一,以非法占有为目的,在签订、履行合同过程中,骗取对方当事人财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产:

(一)以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的;

(二)以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的;

(三)没有实际履行能力,以先履行小额合同或者部分履行合同的方法,诱骗对方当事人继续签订和履行合同的;

(四)收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的;

(五)以其他方法骗取对方当事人财物的。

 

征信系统让老赖无所遁形

上期文章我们也有提到,除了刑法以外,失信被执行人都会存在严重的征信不良记录,据公开信息,截至2019年征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息,规模已位居世界前列;个人和企业征信系统分别接入机构3737家和3613家,基本覆盖各类正规放贷机构;2019年,个人和企业征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次,日均查询量分别为657万次和29.6万次。

 

2020年1月20日,第二代个人征信系统上线,越来越多的网贷平台接入征信。与一代相比,二代征信系统在信息采集、产品加工、技术架构和安全防护方面,均进行了优化改进。二代征信系统提供的信用报告主要丰富了基本信息和信贷详情内容。根据二代征信系统要求,各机构需要在采集时点T+1向征信中心报送数据,也就是说,征信信息实时性由一个月提升到一天,大大提升了信息更新效率。

 

在内容上,二代征信系统直观展示个人“5年还款记录”,还款信息更详细,即便销户也将继续保留5年。这样一来,以贷养贷容易露出马脚,注销账户洗白征信也成为死胡同。除此之外,个人信息记录也更加丰富。包括个人学历、就业情况、通讯及户籍地址、所有手机号信息都将记录在册,这对于换手机号、换居住地址等躲债的“老赖”行为也不再有效。

 

而在这个系统中,夫妻双方的负债情况也会得以体现。有必要让催员进行系统培训,去全面学习相关的法律条文,以及相关部门颁发的惩戒通知。其实有很多有利于催收的条款,比如说,婚姻法就指出,在婚姻期间产生的共同债务,理应由夫妻双方共同承担。也就是说,征信不是一个人的事情,而是一个家庭的事情。

 

面对后疫情时代的逾期爆发,以及前所未有的反催收军团,催收行业正在振作精神,直面挑战。

 

合规,是催收行业的必由之路

催收模式的核心财务指标,通常看三点:回款率、回款时长、成本。现在还要加上一个重中之重的合规性把控,对于任何一家催收公司来说,合规隐患是商业模式的命门。

 

十几年前,提起干催收的,你会想到什么?

是港片里那种,面包车下来一群人,光着上半身,满臂大纹身,脖戴金链子,手里拿铁棍?

时过境迁,现在催收从业者的形象有了很大改善,尤其是在最近几年行业不断出清的情况下。整个行业已经出现了洗牌,实力较弱、管理较差、违规较多、游走在法律边缘的公司,是存活不了的。

疫情之后,催收行业承担起了压降不良的历史使命,成为金融行业所倚重的一把利剑,许多人开始呼吁和推动为催收行业正名,为催收行业立法,以及成立行业协会,“催收行业正在迎来自己的春天”。

请点击→催收行业拒绝被污名化| 归根要从合规操作做起!

 

在组建催收行业自律组织之外,大家也在联合起来,推动催收行业从业人员的认证体系——在这样的体系之下,如果一个催收员有暴力催收等恶劣行为,就会被列入黑名单,将无法被其他公司录用。

催收公司面临科技化转型,利用人工智能、大数据等科技产品的发展帮助清收行业,从贷前、贷中、贷后,变得越来越规范,越来越现代化。甚至很多大的金融机构的分析中心,贷后科技团队以及数据团队都远远超过于贷前。

 

基于人工智能,如何搭建规范化催收体系?

任何先进的技术都是一把双刃剑,既有可能给企业和人带来收益,也有可能因为使用不当而给企业带来损失,人工智能和催收机器人也不例外。法律法规是先进技术善加运用的保证。安米智能为催收机构提供的智能催收解决方案在合规性方面具备以下三大特点:

  1. 在解决方案平台中不会包含任何违反政府相关法律的功能,同时还可以确保不会影响与客户的沟通效率;
  2. 确保催收机构客户可以语音质检、催记和通话录音批量打包等功能,满足各种合规性要求;
  3. 仅支持在合规时间段进行催收,且外呼频次已设限。

 

合规前提下催收业务如何实现全面智能化?

在贷后领域,标准化业务包括前端语音外呼、人工质检、批量短信、信息修复、批量诉讼、报表、分案等,那么,我们看看人工智能在这些领域能有哪些优化。

  • 智能外呼:催收前端外呼是高度标准化的客服提醒业务(信用卡通常指逾期30天以内,现金贷一般14天以内),安米智能催收平台目前已经提供了比较完美的解决方案,主要涉及语音合成、语义识别、人机对话等技术。
  • 智能质检:当前,大多数质检都是通过人工听录音的方式完成的,不仅耗费大量人力,还有明显的滞后性,也不能做到100%覆盖。人工智能质检机器人是完美的解决方案,它可以实时对于外呼通话进行监控,实时捕捉催收员的情感、态度、不合规话术、敏感词等,实时进行监控预警及评价,避免滞后性。
  • 智能报表系统:报表是贷后精细化运营的核心工作,但是报表生成耗费大量人力,所以可视化强的智能报表系统尤为重要,报表系统需要从决策层、中层管理人员、底层管理人员、员工等角度设置不同的展示。比如,决策层关心的是公司整体回收率及成本收益情况、底层管理人员(组长)关心的是每个员工的通话时长、投诉情况、回款情况排名等,需要差异化设计;
  • 智能分案:分案核心目的是资源的优化配置让最合适的人在最合适的时间通过最合适的施压力度催收最合适的案子。智能分案需要将催收员情况与案件难易情况进行匹配、催收策略与模型匹配,实现资源最优化配置;
  • 智能辅助:智能辅助包括批量短信、批量诉讼、信息修复等,实现自动定时任务,尽可能减少人工干预。

做合规催收,找安米智能

  • 一站集成,高效流转:安米支持一键外呼、协催机器人、催收短信等多客户触达功能,催员从智能开案的号码筛选、空号/停机检测,到后期跟进电话协催、案件阶段流转、催记、案件详情、减免情况、还款更新等催收全过程,均在安米一个平台内操作,提高整个催收部门的业务“功率”,去除信息孤岛效应;
  • 组织架构设计灵活:无论是扁平化的中小机构还是拥有多分支机构的大型机构都适用;
  • 支持催收记录和通话录音批量打包导出:传统方式是人工手工单个导出,且目前在同一个平台上无法实现催收记录和通话录音同时导出,安米智能的该功能可以提升催收机构人员效能;
  • 更轻更快更好用:安米智能的产品设计核心是围绕用户开展的,同传统催收系统复杂的流程相比,安米智能的“一键关闭所有案件”、“全屏催收作业”等功能深得催员的心,BI报表功能更是满足催收主管、催收机构负责人的业务管理诉求。

目前安米智能催收系统支持公有云、私有云以及本地化部署三种部署方案,企业可按需采买。

获得认证:

①  工信部颁发可信云认证

②  公安部颁发国家等保三级认证

 

安全性保障:

①  HTTPS加密方式传输;

②  录音存储阿里云NAS,超高可靠性;

③  多级权限管理设置,录音仅管理员可下载,催员可设置仅使用权限;

④  号码显示可加密;

⑤  支持全量质检,双轨语音识别,保障话术合法合规。

 

安米智能催收系统功能:

  • 一键外呼
  • 账号管理
  • 案件管理
  • 智能机器人协催
  • 减免管理
  • 委案管理等催收管理功能

安米智能催收系统服务:

  • 全国属地号码催收
  • 三网短信
  • 智能开案
  • 智能语音全量质检等服务

在产品设计方面,安米产品团队围绕为催员节约的每一分钟都值得的设计理念,为奋斗在一线的催员量身打造的安米智能催收系统,是一款具有操作简单、用户体验佳等特点的轻量应用型SaaS产品。

安米智能为催收机构提供以下功能与服务

  • 化繁为简的登录方式:支持工号和手机号两种方式;
  • 智能高效的基础:安全、灵活和弹性的云服务,也支持企业化定制的本地化部署;
  • 高效业务帮手:深度集成外呼系统,一键外呼无需复制和切换;
  • 高效智能催收:提供开案机器人,辅助开关机检测和是否本人等检测;
  • 合法合规管控:智能语音质检,录音转文字和NLP检测等;
  • 辅助提升效率:多案件同时操作的环境,可一键关闭;全屏展示避免社交打扰。

催收系统软件功能介绍 该如何选择合规催收“利器” 看业内人士怎么说

我和一个做了10年催收的朋友一起吃饭,这是我和她第二次见面,一听她是干催收的,立马好奇宝宝上身,在没和她深聊之前,我对催收行业的印象只停留在从媒体上看到的“暴力催收”。

一提起暴力催收,她说这是外界对催收行业最大的误解,那些采用暴力催收的都不是正规公司,真正的催收行公司不会采用违法手段。

要搞清楚催收行业,理解透3个问题就差不多了:为谁服务?向谁催收?怎么赚钱?

根据负债对象,债务可以分为三大类:政府债务、企业债务、居民债务(个人债务)。催收员干的都是向个人讨债的活儿,帮甲方爸爸处理个人不良债务。区分一家催收公司是否正规,是否会采用暴力等违法手段,主要看它服务的甲方是谁,主要有两种催收公司:

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来自11年催收从业者的分享,眼见它起高楼,眼见它楼塌了!

我在2008年机缘巧合进入催收行业,当时招聘催收岗位的还不多,不知不觉已摸爬滚打11年载,也从银行辗转至专业BPO(商务流程外包)再到互联网金融领域。

催收行业作为金融市场的清道夫,对防范和化解金融风险有着积极贡献。我个人曾经因为催收业绩突出,获得过年度全国金融体系青年岗位能手,这让我骄傲和自豪。算起来,我也是行业里的“老鸟”,今天就和大家唠唠催收的那些事。

零星闪点:埋下行业隐患

在信贷的链条中,催收属于贷后管理一环。

在中国,最早的催收来自于民间私人借贷,加之那些黑帮电影的渲染,为这个还没有职业化的行业,扣上了一顶乌黑的帽子——催收等同于暴力。这个帽子一旦扣上就很难摘下。

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1. 微贷网宣布6月底前退出P2P 待还余额超70亿元:5月31日,成立9年之久的杭州第一大P2P平台微贷网正式退出网贷行业。微贷网自2020年2月起,停止提供新贷款项目。其最新兑付资管计划显示,回款时间缩短至18个月,在原有债权本金的基础上支付年化2.25%的利息,按照等额本息的方式每月回本金和利息。中国互金协会数据显示,截止2020年2月29日,微贷网待还余额为85.83 亿元。5月12日,微贷网发布《未签约新方案用户资金量不足17亿,未签约用户请尽快签约~》。方案仅上线14天,已签约用户资金量约54.5亿,未签约新方案用户资金量不足17亿。据此计算,截止5月12日,微贷网待还余额在71.5亿元左右。https://www.wdzj.com/news/yc/6300721.html

2. 合肥拍拍贷经营范围变更:不再包含金融业务流程外包等:5月25日,根据天眼查数据显示,拍拍贷旗下控股的合肥拍拍贷信息科技有限公司发生经营范围的变更,将不再从事金融业务外包等业务。根据天眼查数据显示,合肥拍拍贷其经营范围不再包含接受金融机构委托从事金融信息技术外包、金融业务流程外包、金融知识流程外包业务,同时新增增值电信业务。https://news.p2peye.com/article-561259-1.html

3. 别妄想逃债了!4000余万P2P借款人已上央行征信!:截至5月22日,百行征信已拓展金融机构1710家,签约信贷数据共享机构近1000家,个人征信系统收录个人信息主体超8500万人,信贷记录22亿条,累计收录P2P借款人4000余万,基本实现网络借贷人群全覆盖。累计收录P2P借款人4000余万,基本实现网络借贷人群全覆盖。https://www.wdzj.com/zhuanlan/guancha/17-14457-1.html

4. 又有金融办表态:6月底完成网贷机构清退任务:近日,据内蒙古阿拉善盟金融工作办公室消息,加快网络借贷机构清退。阿左旗要进一步压实风险处置责任,6月底完成清退任务。三是加快扫黑除恶行业整治。各旗区各部门要全面对照中央及自治区督导发现的突出问题,9月底前完成 “套路贷”“校园贷”“现金贷”以及“银行从业人员故意违法放贷”等非法金融放贷活动的整治工作。https://www.wdzj.com/news/hangye/6280587.html

5. 疫情下美国4月个人消费支出创历史最大跌幅,储蓄率创新高:当地时间5月29日,美国经济分析局公布了最新一期的消费数据,不论是支出端还是收入端均显示出了疫情以及相关应对政策的剧烈影响。美国个人储蓄率在4月达到了惊人的33%,创下该数据在上世纪60年代开始统计以来的新纪录。https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_7645300

6. 国务院金融委办公室发布11条金融改革措施:加强金融违法行为行政处罚:总书记强调,无论是完善金融服务,还是防范金融风险,都要深化金融改革开放。李克强总理在第十三届全国人民代表大会第三次会议上所作的《政府工作报告》要求,困难挑战越大,越要深化改革,破除体制机制障碍,激发内生发展动力。根据国务院金融委统一部署,发展改革委、财政部、人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融委成员单位,在深入研究基础上,按照“成熟一项推出一项”原则,将于近期推出11条金融改革措施。http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/4029293/index.html

反催收联盟已形成产业链 老赖如此猖狂 “治”不了了?

反催收联盟已形成产业链 老赖如此猖狂 “治”不了了?

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何为反催收联盟

“反催收联盟”,究竟是什么?为何在近两年突然成了银行信用卡部、消费金融公司与互金助贷平台的心腹大患?

最早,反催收其实就是一些故意欠债不还“老赖”,将自己反抗催收,应对催收手段的“经验”拼凑整理出来,形成“反催收攻略”,传授给他人。而这些攻略一旦生效,帮其他人减免了利息,甚至逃掉债务,既能得到少则10%,多至50%甚至更多的报酬。

当这些攻略,或称之为“成功案例”,被蓄意发布到众多社交平台与微信/QQ群,“老赖教授们”大言不惭地分享自己是如何在某平台欠钱不还,甚至让对方“不敢来催收了”。这么一宣传,广而告之,其他欠款人会有一种同样是借钱,凭什么你的就能减免甚至不还?的心理,也蠢蠢欲动,纷纷效仿。作为一个资深老赖,这曾是他对抗催收的方式,如今竟演变成为他的生财之道。

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就这样,攻略甚至不能满足大批“新生老赖们”(贷款小白/菜鸟)的需求,进而演变出来了一套趋于完整的“一条龙”服务产业链。

反催收联盟都提供哪些服务?

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(某购物平台反催收服务截图)

所谓反催收联盟,是有组织、有计划、有套路地通过激化债务人与催收团队/金融机构的矛盾,从而达到减免利息、延长还款期限、减免还款金额,甚至要求赔偿等不良目的。

“联盟”运营模式是收取高额服务费,来帮助借款人逃避债务。他们通过网络疯狂发帖回帖等形式去吸引借款人的目光,怂恿借款人伪造各种证明,向金融机构提出借款延期或减免部分费用的无理要求。

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(某直播平台 反催收付费课程)

首先,他们会给逾期借款人传授申请延期话术、法催应对话术等反抗措施的建议,然后提供一系列材料,比如制造虚假病历、社区隔离证明,伪造、变造、买卖国家机关的公文、证件、印章或伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章等。“联盟”还会提供电话屏蔽软件,更有甚者采用“呼死你”软件回拨给催员,进行语言攻击,逼迫催员采用更加激进的非合规话术,并在对骂过程中进行录音,在下一步投诉过程中作为重要证据。

恶意逃废债情绪蔓延,“老赖问题正在波及整个金融行业

自疫情发生以来,央行、银保监会等部门出台多项举措强化金融支持疫情防控,保障企业和个人在疫情期间的金融服务。但一些政策被“老赖”“反催收”群体借题发挥,趁机加以利用,将政策变为其拖延还款、逃避催收的“理由”。

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不少人觉得疫情是“赖账的曙光”。在各论坛、社交平台上,有大量以“反催收”为旗号的公众号、小组和群涌现出来,甚至“手把手指导”一些适用于疫情期间拖延还款的“损招”,比如伪造温度计、伪造隔离证明、伪造住院照片等等,只有你想不到,没有他们做不到。

有多家互金机构表示,从疫情开始,突然出现一批确诊患者或疑似病例的客户,提出贷款展期或减免费用的要求,但他们多数无法提供病历证明,甚至有一阵发现有多名欠款者提供的证明材料十分雷同,存在大量的相似之处。这种情况下大多是有“反催收组织”在背后操作。

我凭本事逃债,你也可以凭本事讨债嘛

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一些专业的投诉平台已经成为老赖们“撒欢儿”的主场。随着借款人对金融产品认知深入以及部分“老赖”浑水摸鱼,职业投诉现象也愈演愈烈,有些反催联盟还推出了“退息教程”,教唆不少借款人采取投诉等方式以获得息费减免。

如果我们去看他们投诉时上传的截图凭证,剖析投诉背后的初衷,其实就是“撒泼”:疫情了你凭什么催我?我虽然欠债了但你凭什么给我打电话?我骂你了,你凭什么反骂我?我欠钱了可以,你催收就不行,你来催收,我就投诉你!

会哭的孩子有奶吃

老赖这样做,是因为很清楚监管对于金融机构有投诉解决率的考核要求,银行对于此类投诉都有着很大的压力。再有是因为他们很清楚贷款平台也会去这些投诉平台上调查催收公司的口碑,看有没有合作风险,要知道,催收公司一旦捅了娄子,倒霉的可是这些贷款平台。如果发现正在合作中催收公司被投诉,平台方可能会对催收公司扣钱,如果这家催收公司的“黑料”过多,平台方很可能会中止与其合作。

类似的各种通过恶性投诉、恶性起诉以达到免除利息或延期还款的例子从2018年开始出现,但2019年激增,几乎翻了一倍。但是,有组织地恶意投诉,并不是一把万能钥匙。「聚投诉」曾在3月下旬发布公告称,该平台发现一些人以牟利为目的,在315来临之际,教唆借款人使用统一编写的模板进行大量投诉。聚投诉对这类“抄作业”投诉,做出一律退回决定,并对投诉人信用予以扣分。

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讨债,太难了。

详见安米往期专题:2020不良资产行业,危机中寻机

征信系统,能征服老赖吗?

近期,网贷统一纳入征信系统迎来突破性进展。自今年2月以来,先后有包括宜人贷、人人贷、玖富普惠、洋钱罐在内的二十余家网贷机构对外宣布正式接入央行征信系统,其相关借贷数据将定期报送,借款人可在个人征信报告中查询自己的借贷记录。在此之前,国内已经有不少的头部网贷平台与百行征信进行了数据对接。(百行征信是央行批准,全国首家拥有个人征信业务牌照的市场化个人征信机构)

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(反催收论坛真实贴文截图)

就在本月,中国人民银行上海总部与上海高院制定并发布《关于合作推进企业重整 优化营商环境的会商纪要》,会商纪要以问题为导向,提及强化信息共享,合力打击逃废债等犯罪行为。会商纪要指出,要配合开展打击“逃废债”行动、防范不合理的对外投资和转移资产行为,合力防控金融风险,营造良好金融生态。

在征信体系当下尚未完全覆盖的情形之下,贷款平台纳入征信系统最能打击的就是那些借了消费信贷的老赖。因为消费信贷业务涉及金额较小,要还钱的话也相对比较容易筹集。因此,一般的借款人,不会为了几百几千元而让自己的征信背上污点。很多网贷借款人,一开始也是看中“在网贷平台上面借款不用上征信”这点,所以才纷纷从网贷平台借款。金额虽然都不大,但一些借款人贪小便宜,抱着侥幸心理故意逾期,所以导致出借人的本金受到损失。

随着我国个人征信体系建设越来越完善,老赖的借款行为将及时呈现在征信系统里,失信行为将受到强力约束,恶意逃废债情况也会得到进一步改善。

征信逾期、限制高消费和失信被执行人有何区别?

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征信逾期——指的是贷款或者信用卡出现逾期,会被记录在征信系统,出现严重逾期后,会导致像银行申请贷款或信用卡被审批拒绝,还清5年后会彻底删除。(除此之外,严重逾期还会对办理非免签国家签证等有所影响)

限制高消费令——限制高消费令限制高消费的目的是为了防止财产减损。被执行人为自然人的,被采取限制消费措施后,不得乘坐二等以上舱位交通工具、星级宾馆、酒店、夜总会、购买不动产、租赁高档写字楼、子女就读高收费私立学校、高额保险理财、G字头动车组等高消费非生活和工作必需的消费行为。

失信被执行人——被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务,并具有下列情形之一的,人民法院应当将其纳入失信被执行人名单,依法对其进行信用惩戒。

(一)以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的;

(二)以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的;

(三)违反财产报告制度的;

(四)违反限制高消费令的;

(五)被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的;

(六)其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。

限制高消费和纳入失信被执行人名单都是人民法院基于执行案件的需要对有关责任人员采取的惩戒措施,目的都是为了敦促被执行人自觉履行生效法律文书确定的义务。

「反催收组织」 猖狂时代将被终结

面对市场上存在的“反催收”种种乱象,各家金融平台企业也纷纷采取措施,通过提升风控体系、配合执法机构反诈 骗等方式硬核防范。4月22日,法制日报发表法官评论文章《反催收套路违法不可信 拖欠款侥幸心理不能存》,在文章中也明确指出:“疫情期间债务人恶意逃债、反催收中介提供虚假证明等行为均需承担法律责任。”

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法律人士表示,“反催收中介”也应承担相应的法律责任,他们为“客户”提供虚假证明材料,伪造、变造、买卖国家机关的公文、证件、印章或伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章的情形,则构成我国刑法第二百八十条规定的妨害公文、证件、印章的犯罪;以欺骗、胁迫等行为与借款人签订借款合同,引诱其掉入套路贷陷阱的,根据具体情节,或已触犯刑法第二百六十六条、第二百七十四条关于诈骗罪、敲诈勒索罪的相关规定。

投诉、耍赖、扮弱势,钱真就能不还了?

这是痴心妄想。

认清现实,邪不压正

“反催收”行为不仅触碰了法律底线,扰乱金融秩序,更破坏了社会信用体系。其背后套路与陷阱更是让诸多借款人苦不堪言,让借款人落得被列入失信名单和花费高昂“反催学费”,造成人财两空的下场。

对此,安米小编特别提醒所有的借款人,诚信履约,勿存侥幸,勿轻信任何“反催收组织”,为将来做好规划,珍惜个人征信。

催收行业拒绝被污名化| 归根要从合规操作做起!

不说大话!干催收,用安米一个平台 真的就够了

安米智能催收平台旨在帮助催收公司实现每一步业务都合规并高效。

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做合规催收,找安米智能

  • 一站集成,高效流转:安米支持一键外呼、协催机器人、催收短信等多客户触达功能,催员从智能开案的号码筛选、空号/停机检测,到后期跟进电话协催、案件阶段流转、催记、案件详情、减免情况、还款更新等催收全过程,均在安米一个平台内操作,提高整个催收部门的业务“功率”,去除信息孤岛效应;
  • 组织架构设计灵活:无论是扁平化的中小机构还是拥有多分支机构的大型机构都适用;
  • 支持催收记录和通话录音批量打包导出:传统方式是人工手工单个导出,且目前在同一个平台上无法实现催收记录和通话录音同时导出,安米智能的该功能可以提升催收机构人员效能;
  • 更轻更快更好用:安米智能的产品设计核心是围绕用户开展的,同传统催收系统复杂的流程相比,安米智能的“一键关闭所有案件”、“全屏催收作业”等功能深得催员的心,BI报表功能更是满足催收主管、催收机构负责人的业务管理诉求。

目前安米智能催收系统支持公有云、私有云以及本地化部署三种部署方案,企业可按需采买。

获得认证:

①  工信部颁发可信云认证

②  公安部颁发国家等保三级认证

安全性保障:

①  HTTPS加密方式传输;

②  录音存储阿里云NAS,超高可靠性;

③  多级权限管理设置,录音仅管理员可下载,催员可设置仅使用权限;

④  号码显示可加密;

⑤  支持全量质检,双轨语音识别,保障话术合法合规。

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安米智能催收系统功能:

  • 一键外呼
  • 账号管理
  • 案件管理
  • 智能机器人协催
  • 减免管理
  • 委案管理等催收管理功能

安米智能催收系统服务:

  • 全国属地号码催收
  • 三网短信
  • 智能开案
  • 智能语音全量质检等服务

在产品设计方面,安米产品团队围绕为催员节约的每一分钟都值得的设计理念,为奋斗在一线的催员量身打造的安米智能催收系统,是一款具有操作简单、用户体验佳等特点的轻量应用型SaaS产品。

信用卡红利已现衰相,发卡推介、账单代偿和逾期催收等周边产业该怎么办?

信用卡是个大江湖,空间广博,宜浅宜深。信用卡,既是支付产品,又是信贷产品;既可做独立支付工具,亦可绑定第三方支付渠道;既是一款产品,又是业务场景。在这个场景里,衍生出发卡推介、账单管理、账单代偿、积分兑换、逾期催收等系列商业模式,养活了大大小小的三方公司。

这两年,信用卡发卡提速,周边江湖水大鱼大,红利效应尽显。不过就目前来看,信用卡红利已现衰相。

图片来源@视觉中国

继续阅读“信用卡红利已现衰相,发卡推介、账单代偿和逾期催收等周边产业该怎么办?”

强监管下该怎么干催收?催收短信怎么发?安米智能催收系统软件给您支招

催收的市场有多大?据业内人士介绍,截至2018年底,整个银行的不良贷款规模达到2万亿元。持牌消金机构、小贷、网贷等业务的不良资产规模,预计在2000亿元左右。在过去五年时间,整个不良资产规模的增长率每年都是百分之十几。

根据目前宏观的经济形势,还有监管的收紧,预计未来几年,贷后不良资产的规模还会持续增加。这也就是说,催收的业务量将随之暴涨。

市场需求激增,政策强监管,两者看似矛盾,实则是给游走在红线边缘的催收机构释放一个信号——想要在万亿催收市场分一杯羹,催收机构需做到合规和高效。

继续阅读“强监管下该怎么干催收?催收短信怎么发?安米智能催收系统软件给您支招”

安米智能快讯|盈利模式变革,玖富Q2财报透露出哪些关键信息?

近日,纳斯达克上市公司玖富 (NASDAQ: JFU)(下称玖富)披露二季度财报,这也是其自8月15日上市以来披露的首份季度财报。财报显示,玖富二季度总净营收为10.465亿元(1.524亿美元),调整后的净利润为2.058亿元(3000万美元)。

近年来,金融科技领域政策收紧,各家企业纷纷开始对旗下的业务进行调整,将服务的对象从个人转向企业,将服务的模式从“金融”转向“科技”,希望在“科技”而非“金融”的滚滚大潮下占据一席之地。玖富近期在业务上的调整,就是这趋势的一个缩影。

 

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压力下的调整

近年来,面对全球经济衰退的大环境,各家金融科技公司纷纷调整自己的业务和发展模式。比如细看玖富财报就会发现,在这一段调整期内,机构资金占比提升,个人客户占比下降,机构资金比例从今年第一季度的10.5%显著提高到58.0%,ToC大力转向ToB。

然而,这样的调整也并非没有代价。从互联网巨头BATJ到专注于金融科技的企业,都看到了当下ToC市场的局限,以及ToB市场仍然存在的机遇,开启了密集的调整,但挑战依然巨大。其中最重要的一点就在于,B端服务与原本的C端服务相比,完全是不同的两种打法。不同行业不同领域,甚至同一领域的不同B端客户对于产品的需求都有着差异,这就需要输出解决方案的企业具备较强的定制化能力,从售前到售后搭建完整的综合服务体系,一单一单对接成功。因此,这样的调整,最直接体现的结果就是,前期会投入巨大而获利缓慢。

不过,对于因调整而造成的总收入和净利润的下降也不必过分担心。当前,C端市场红利耗尽,流量价格高企,盈利空间渐趋狭窄;与之相比,B端市场仍存在较为广阔的发展空间。仅以银行来看,大型银行在解决用户痛点、提升大数据运营能力等方面尚具备一些自身积累的优势,但数量更多的中小银行在传统技术下的获客成本一直居高不下,自主开发技术体系则耗费巨大,这就为金融科技公司转型B端提供了巨大的的机遇。

同时,金融科技监管政策也在倒逼着企业寻求“科技”而非“金融”的转型。尤其是去年至今,P2P行业监管持续趋严,“三降”要求下,行业成交量不断萎缩。从近期发布财报的一些金融科技企业,如、嘉银金科以及玖富来看,同时呈现出发放量、营销费用以及总收入和净利润的下降。一方面压降“金融”的规模,一方面寻求“科技”的转型,短期的调整期内,金融科技企业转型最终能够获得什么样的成果,还不明朗,需要长远的视角观察。对其转型调整的观察,尚需要放在一个更为宽广的时间维度上。

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“科技平台模式”变革

玖富2019年二季度财报显示,随着贷款便利服务贡献收入占比的下降,其他收入贡献收入占比上升。这也意味着,玖富的盈利模式正在发生着变化。据介绍,玖富“在今年早些时候推出了一项重要计划”,即“技术支持战略”。通过该战略,玖富成为营销、信贷决策、定价和金融反欺诈方面的先进技术提供商。从ToC转向ToB的调整已经显露无疑。行业人士分析,玖富过去更多靠“金融”来获取收入,调整完成后,将越来越减少对纯金融业务的依赖,转而靠技术获利。

事实上,玖富的B端调整已经萌芽多时。玖富成立于2006年,至今已有13年历史,从其发展脉络来看,2010年时,玖富就已经与中国农业银行合作,在中国农业银行全国37个一级分行推广个人金融业务营销方案,之后继续沉淀技术,与更多的银行业金融机构开展合作。

玖富的招股书中,更是直接强调了技术对其的重要性,将过去几年净利润的增长归功于其用技术提供服务的能力。在13年的数字技术沉淀与生态链整合的基础上,玖富以“流量、数据、场景、风控、资金、技术”六大要素为核心,全面开放集团技术资源,形成玖富金融云、玖富超级数字钱包、玖富超级大脑“三位一体”的科技赋能模式,向场景合作方和金融机构提供智能化、高性能的数字金融科技解决方案,助力其快速建立数字金融体系。截至目前,玖富已经累计服务70多家银行总行,为近万家银行分支行及网点提供业务咨询与信息技术服务。

在合作的模式上,据招股书披露,玖富采用纯科技平台模式与金融机构进行合作。简单来说,就是引入商家、银行、保险机构,搭建平台,玖富仅提供流量与信息科技服务,赚取纯科技服务费用。围绕玖富万卡,玖富已经建立了一个连接消费者、金融机构以及商业合作伙伴的生态系统。从这个角度来看,玖富发展方向是做金融科技领域的一个平台型企业。

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从C端到B端的转型已开启

9月初,中国人民银行发布关于印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》的通知,确定了中国金融科技发展的大方向,金融科技赋能再次成为行业关注的焦点。行业分析人士认为,金融科技公司未来最核心的竞争力,就在于其金融科技的应用和输出能力。

从玖富近年的动作来看,明显将更多的精力倾注在了科技能力的输出上面。2018年,玖富正式提出“AI IN ALL”的集团科技战略,将AI升级成为集团科技战略发力点,在智能客服、智能风控、语音质检等领域全面推进集团科技战略落地,为金融领域的机构客户及个人用户提供全方位、多角度的数字科技服务。到2019年,玖富又正式提出“T.E科技赋能”的集团战略,基于流量、数据、场景、风控、资金、技术为核心的六大要素,建设自有生态体系,丰富技术与场景,构建开放平台,对银行、保险等金融机构赋能,提升其大数据风控、生态场景搭建及人工智能机器学习等综合科技能力。

从成果上来看,玖富已经与阿里云、华为云等知名科技公司,以及厦门国际银行、华夏银行、内蒙古银行、蓝海银行、昆仑银行、平安壹账通、渤海信托、中信信托等金融机构分别展开技术与金融领域合作,从C端到B端的转型调整已经开启。即使从上市后的股价来看,美股上市的中概股企业,尤其是金融科技企业股价破发、腰斩者众多,相比之下,玖富截至10月2日收盘时的股价为每股ADS 12.7美元,相比每股ADS 9.5美元的发行价涨幅达三分之一。股价的良好表现也可以看出资本市场对其前景的看好态度。

金融科技输出已经趋势,各家企业顺应潮流进行调整是大势所趋。行业分析人士认为,玖富调整期过后,凭借13年来积淀的金融科技能力,将会具备非常良好的发展前景。不过,从当前业绩表现来看,玖富为业务调整付出的代价也不小,“科技”什么时候才能补上“金融”的窟窿,还需要时间来检验。

 

注:文章来自:独角金融