安米智能催收快讯|消费金融新格局

9月16日,国家统计局披露的数据显示,8月份,社会消费品零售总额33896亿元,同比增长7.5%,增速比上月回落0.1个百分点其中,扣除汽车以外的消费品零售额30845亿元,同比增长9.3%,增速比上月加快0.5个百分点。这已是近年较低增速。

“我们认为全年消费有韧性不悲观。”华泰证券研究所李超宏观研究团队认为,8月汽车消费拖累整体消费下滑,汽车消费处于筑底阶段,下半年汽车基数渐高也有影响,预计未来汽车对整体消费仍有拖累,但随着二阶拐点逐步出现,负向拖累有望逐步缓释。除汽车以外,8月的消费品零售额同比增长9.3%,除汽车外整体消费仍有韧性。近期各类消费刺激政策频出,主要布局在挖掘消费潜力、优化消费结构和推动消费升级等方面,对整体消费提振有限。

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风控成为核心关键 催收系统软件能做好风控吗?

截止目前,获准筹建的消费金融公司有26家,由于多家消费金融公司的股东是上市公司,随着股东年报的披露,多家消费金融公司2018年业绩也陆续公布。根据已披露年报显示,只有幸福消费金融仍处于亏损,其他持牌消费金融机构均实现盈利。其中捷信消费金融和招联消费金融净利润超过10亿元。

从净利润增速来看,持牌消费金融公司业绩增长则体现出“冰与火”的局面,海尔消费金融和中邮消费金融得益于过往业绩基数较低,净利润出现大幅增长,分别达到337%和199%。而中银消费金融、华融消费金融和苏宁消费金融净利润增速出现大幅下滑,去年的“吸金王”中银消费金融净利润惨遭“腰斩”,华融消费金融和苏宁消费金融净利润更是下降超过80%。

表:部分持牌消费金融公司净利润及增速统计

来源:公开资料,嘉银新金融研究院整理

嘉银新金融研究院从多个维度分析,探究持牌消费金融公司业绩分化的原因。

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征信进行时:完善成熟的个人信用体系使得守信用融入到日常生活中

完善成熟的个人信用体系使得守信用融入到日常生活中,成为习惯。

在美国,信用卡的使用十分普遍,就算在便利店买一两美金的面包或矿泉水,也都能刷卡解决。虽然较大额度的支出可以使用支票,但在银行购买支票有一定成本,相比较而言就不如信用卡使用方便了。所以很多时候,在美国出行,基本钱包里只带信用卡就能搞定一切开销了,现在都不用带钱包,改用绑定N张信用卡的PayPal就可。

美国的信用体系这么玩,中国的信用卡卡奴们请“早发现早准备”

机智的你一定发现,信用卡之于美国,就像移动支付之于中国。我们的支付方式已经和美国不想上相,甚至在移动支付这块谈得上超越,但国人的消费观并没有赶上美国。

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银行与消费金融:很爱但又有些忌惮

安米智能注:当前,小微企业贷款增长势头强劲。数据显示,截至8月末,普惠金融小微贷款余额约11万亿元,增长23%,增幅比去年年末高8个百分点。业内人士认为,大行小微贷款目标已完成80%,中小银行或将有更大作为,消费金融这块万亿的蛋糕,早已开始抢食。“愉见财经”对此有何看法,请看下文。

第一件事是,某股份制银行相关业务人士告诉“愉见财经”,这两年他们对消费信贷的态度还真是暧昧:一方面很爱,行里也几次三番强调要“发力消费金融”;另一方面,又总有些忌惮。

2017年尤其是下半年的时候,他们行里的意思就是要发力消费贷、要做大规模。我们回忆一下当时的景况:第一,“经济低速周期靠零售”,银行纷纷开始了零售业务转型,而2016年时大家做零售都去傍房贷,但2017年逢上楼市调控、房贷收缩,银行心里是想继续靠房贷、但被限制了,所以零售部类里,消费贷成了新投靠;第二,那时市场上的现金贷、消费信贷公司都赚得个盆满钵满,银行也眼馋这块利润啊,毕竟当时,银行的其它信贷业务已经息差收窄、利润下滑了。

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安米催收系统 | 互联网消费金融参与主体和市场规模分析

互联网消费金融的快速发展,归因于电商和金融科技的发展,从最早的网购,使得越来越多的用户习惯了网上支付,再到互联网理财(余额宝)的快捷性,以及网络借贷行业的发展,培育了很多互联网理财和贷款用户,同时推动了产业链上下游互联网征信、大数据、互联网贷款导流平台等的发展。目前提供互联网消费贷款的主要是以下几类机构。

一、民营银行-微众银行等

微众银行的业绩有目共睹,截至2018年末,微众银行贷款余额为1198.1亿元,全年营收约达100.30亿元,净利润为24.74亿元,比2017年增长71%。由于互联网银行没有线下网点,吸收客户存款非常困难,导致民营银行高度依赖同业负债,但微众银行已经通过推出“智能存款”类业务,存款业务大幅增长。截至2018年底,微众银行各项存款余额为1545亿元,比2018年初增长2795%,且吸收存款占整体负债的比例由2017年底的7.27%上涨至74.38%。微众银行其对应的主要互联网贷款产品有“微粒贷”、“微车贷”,还有“微业贷”。微众银行主要定位于“个存个贷”,注重消费贷。微粒贷面向个人信用消费,被大众所熟知,基本是日万五的借款利率,差不多就是信用卡的取现业务利率。微车贷主要与汽车金融合作方提供资金,微业贷则面向小微企业主。

而网商银行的定位是“小存小贷”,以经营贷为主。网商银行产品主要是小企业贷款,围绕电商卖家展开。截至2018年末,网商银行营业收入为62.84亿元,同比增长46.96%;净利润为6.71亿元,同比增长66.09%。 因其主要为小微企业贷款,这里就不展开了。

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安米催收软件 | 消费金融人人追逐,未来何去何从?

今天,消费金融已经成为了各大金融平台争夺的重心,不论是电商平台,还是传统的金融机构,他们都在争夺消费金融这块巨大的肥肉。根据艾瑞此前发布的一份《2016年中国互联网消费金融市场研究报告》指出,2015年中国消费信贷规模达到19.0万亿元,同比增长23.3%,2019年达到41.1万亿元。如此巨大的市场规模,必然是人人争之。从目前的市场格局来看,已经形成了两大消费金融模式。

一、依托电商起家的新金融机构

依托电商起家的新金融机构,目前他们正在成为消费金融的新力量,主要分为三大派系:一大派系是京东金融旗下的白条派系;一大派系是蚂蚁金服的蚂蚁花呗派系;还有一大派系则是依托垂直电商和O2O起家的分期消费平台。

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智能风控靠催收,智能催收系统找安米

亿欧智库在《2018中国智能风控研究报告》中预测:2020年金融科技市场规模将达到245亿元,其中智能风控75.9亿元,占比31%,智能风控市场规模巨大,是未来金融科技公司集中发力的市场。

金融机构和互联网消费金融公司的风控环节主要分为三部分:贷前审核、贷中监控和贷后管理。传统金融机构和互金公司的风控环节普遍存在信息不对称、成本高、时效性差、效率低等问题,传统的风控手段已经难以满足个人消费旺盛引发的信贷增长,和长久以来被传统金融机构忽视的长尾用户的贷款需求。

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安米催收系统软件解析| 不良率抬头,贷后催收迎来新挑战

银行业必须越来越多地面对以前从未遇到的挑战,业务发展的逻辑不再是线性的,「不连续性」可能成为整个行业发展的显著特征和常态。

作为过去几年中国消费金融大爆发的一个缩影,信用卡业务迎来了进入中国30多年来的一个发展高峰。

央行发布的支付体系运行总体情况报告显示,过去两年(2017-2018),全国信用卡在用发卡量增加了2.21亿张;人均持有信用卡则从0.31张上升到0.49张。银行卡授信总额增长了6.26万亿,应偿信贷余额则增加了2.79万亿

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安米催收系统软件 助贷后催收行业智能化升级

安米催收系统软件 呼叫中心 催收短信一站集成

我国已把人工智能上升到国家战略规划。政府工作报告中连续两次提到“人工智能”,显然人工智能已经成为我国科技强国中的一个重要抓手。十三届全国人大一次会议发布《政府工作报告》强调需要推动新一代人工智能研发应用与产业深度融合。需要发展智能产业,拓展智能生活。运用新技术、新业态、新模式,大力改造提升传统产业。2018年人工智能热度不减,资本寒冬下成为融资热点,互联网巨头、创业公司、传统公司纷纷布局。聚焦金融行业,人工智能技术推动金融产业转型升级。

艾瑞咨询在《中国人工智能+金融行业2018年研究报告》中认为,“技术进步推动金融行业由信息化向智能化方向演进。”根据金融行业发展过程中,不同时期代表技术与核心商业要点,艾瑞咨询将金融行业划分为“IT+金融“、“互联网+金融”以及正在经历的“人工智能+金融”三个阶段。

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安米智能快讯|金融委:进一步疏通金融体系流动性向实体经济的传导渠道

据中国政府网消息,2019年9月27日,国务院金融稳定发展委员会(以下简称“金融委”)召开第八次会议,研究深化金融体制改革、增强金融服务实体经济能力等问题,部署下一步重点工作。

会议指出,当前我国经济运行总体平稳,增长动力加快转换,金融风险趋于收敛。而在金融委第七次会议上的表述为“金融体系运行平稳健康,各类风险总体可控”。

同时,会议还指出,金融体系要贯彻落实党中央、国务院决策部署,坚持稳中求进工作总基调,切实深化金融供给侧结构性改革,继续实施好稳健货币政策,加大逆周期调节力度,保持流动性合理充裕和社会融资规模合理增长。

值得一提的是,对比第七次会议,本次会议细化了银行资本补充以及支持实体经济的内容。会议表示,要进一步深化政策性金融机构改革,完善治理体系和激励机制,遵循金融机构经营规律,发挥好政策性金融机构在经济转型升级和高质量发展中的逆周期调节作用。要加快构建商业银行资本补充长效机制,丰富银行补充资本的资金来源渠道,进一步疏通金融体系流动性向实体经济的传导渠道。重点支持中小银行补充资本,将资本补充与改进公司治理、完善内部管理结合起来,有效引导中小银行下沉重心、服务当地,支持民营和中小微企业。

此外,会议提出,要进一步扩大金融业高水平双向开放,鼓励境外金融机构和资金进入境内金融市场,提升我国金融体系的活力和竞争力。

来源:每日经济新闻。